Archivo de la categoría: Noticias

El Euríbor abarata las hipotecas anuales y encarece las semestrales

El Euríbor se está moviendo menos que un gato de escayola

Se mueve menos que un gato de escayola

El Euríbor lleva un año en una línea prácticamente recta que lo mantiene en torno al 0,50%. Por eso, que este mes de octubre haya cerrado en el 0,541% no supondrá un gran ahorro para los que tengáis revisión anual con esta cifra porque hace un año chapó en el 0,650%.

Hombre, menos es nada… Yo prefiero dejar de pagar unos euretes al mes antes que quedarme como estoy o chinchar más. El ahorro se calcula que sea de unos 6 € al mes, 72 € al año, como siempre dependiendo de las condiciones de la hipoteca que tengas firmada.

Ahora te ahorras al año lo que antes te ahorrabas al mes, porque el Euríbor se está manteniendo más o menos en los mismos niveles. Después de subir cuatro meses seguidos, desde mayo hasta septiembre, parece que se ha estancado, que remolonea en el 0,542%, 0,543%, 0,541%… Lo que nos indica por dónde va a tirar en los dos meses que quedan de este año.

Los que no recibirán una buena noticia son aquellos que tengan una revisión semestral, porque les sube la hipoteca. Poco, apenas hablamos de 2-3 euros al mes, pero ahí les llegó el fin del ahorro. El Euríbor cerró abril en el 0,528%, lo que hacía que estuviera casi cantada una subida para los que cambian de cuota cada 6 meses.

Pero que no se confíen los que tienen revisión anual porque el Euríbor puede seguir por los derroteros del 0,50% – 0,60% durante 2014 y, si no es ahora, será después cuando les toque pagar unos eurillos más por la hipoteca, pues este indicador podría continuar en esta línea más o menos recta que lleva trazada en lo que va de 2013.

Al menos esto era lo que iba a ocurrir hasta ayer, justo cuando el Banco Central Europeo (BCE) dio un campanazo al bajar por sorpresa los tipos de interés del nunca visto 0,50% al 0,25%.

Se esperaba que esto podía ocurrir, por eso el Euríbor estaba tan similar a los tipos de interés, cuando lo normal es que esté como mínimo un 0,30% por encima. Lo que no se esperaba era ahora… Pero como Europa no tira palante, pues el BCE ha decidido bajar el precio del dinero y dejarlo más o menos como ya está en otras partes del mundo.

Esta bajada garantiza un Euríbor bajo, lo que es la monda lironda para la gente que tiene contratada una hipoteca antes de la crisis o con diferenciales bajos y sin cláusula suelo. Los de Madrid, Cantabria y País Vasco son lo que más ahorran por tener los préstamos por mayor cantidad de dinero.

¿Vivir de alquiler o comprar un piso?

Un pintoresco cambio de mentalidad

Si hace 10 años hubieran hecho una encuesta a la población, la respuesta mayoritaria hubiera sido que es mejor comprar un piso, aunque tengas que pasar por una hipoteca y hagas rico al banco, antes que vivir de alquiler. Era la mentalidad general, heredada de nuestros padres y abuelos.

En España durante años y años se ha pensado que alquilar era tirar el dinero, un camino sin fin en el que nunca tenías nada propio. Comprar se veía como una opción segura, una inteligente apuesta de futuro para tener algo que luego dejar a tus hijos.

Se enriquecían el promotor o el banco, sí, pero con el alquiler ganaba pasta el menda lerenda dueño del piso, así que lo mismo me da que me da lo mismo.

La crisis ha llegado pisando fuerte. Pisando ilusiones, machacando presentes y planes de futuro, barriendo a su paso muchas de estas ideas. Algunos han cambiado de opinión por necesidad, porque esperan que la vivienda baje de precio, por motivos laborales o falta de dinero.

Las hipotecas escasean y las pocas que hay son caras. La mayoría son carísimas, incluso las que dan los bancos para sus propios pisos, con Euríbor +1% o Euríbor +1,5% son bastante más caras que el Euríbor + 0,37% anterior a la crisis. Vamos, que lo mejor de ahora es lo peor de antes.

El trabajo es escaso y precario. Si conservas el que ya tenías con la hipoteca que ya tenías, guay. Si tienes que buscar ahora curro y piso, la opción más natural es irte de alquiler en cuanto encuentres un curro mileurista que parezca menos inestable que otros.

Todo esto se refleja en el estudio que ha hecho el portal inmobiliario Fotocasa. Mientras que en 2011, ya en plena crisis, el 15,3% de la peña vivía de alquiler, esa cifra ha subido al 19,3% este año. No parece mucha la subida y es una birria de cifra comparada con la de otros países europeos, pero es alta e importante teniendo en cuenta la mentalidad inmovilista y ladrillera que arrastramos en España.

Como era de esperar, los que se han lanzado en masa al alquiler son los jóvenes. Los que pueden porque casi la mitad de los que tienen entre 18 y 30 años vive con sus padres. De los demás, el 29% se compra un piso y el 27% se va de alquiler.

Más de la mitad de los jóvenes encuestados piensan que es más rentable alquiler frente al casi 30% que todavía piensa que es tirar el dinero. Pero esto parece un cambio de mentalidad transitorio porque más de la mitad confía en comprar un piso dentro un tiempo frente al 15,5% que sí está realmente convencido de que seguirá de alquiler.

Todavía no podemos hablar de un cambio de modelo, sólo de un pequeño cambio de opinión forzado por la crisis. Ya veremos cómo estamos dentro de un tiempo, porque la cosa va a tardar en mejorar unos años.

Cuidado con las trampas de los bancos en la desaparición del IRPH

No te la dejes meter doblada

Como era de esperar, algunos bancos ya están haciendo trampas para sustituir el IRPH Cajas, el IRPH Bancos o el CECA, que desaparecen este viernes.

Asgeco, la Asociación General de Consumidores, dice que está recibiendo un aluvión de gente quejándose de que la entidad donde tiene la hipoteca intenta ponerles un índice que no es.

En los contratos hipotecarios de estas personas aparece que si su índice de referencia desaparece, como es el caso, hay que empezar a aplicar el Euríbor. Pero al banco le da igual, como ahora está muy bajo, no les interesa usarlo y están intentado colar a esta gente que en vez del Euríbor hagan una novación hipotecaria para usar otro índice que ponga la hipoteca más cara.

La novación hipotecaria no es otra cosa que modificar algún aspecto de la hipoteca contratada en su día, firmando así un nuevo contrato. Es algo por lo que no tienes que pasar si en tu contrato pone que el Euríbor sustituye al índice que ahora desaparece.

No te dejes hacer esto. Obliga al banco a respetar lo que pone en tu contrato hipotecario. No negocies ni transijas con nada. Que ahora no lo quieran aplicar es porque el Euríbor está por los suelos y ganarán más dinero si te cascan un interés fijo más alto. Pero que los bancos no ganen ahora tanta pasta no es tu problema, es el suyo.

Si el Euríbor estuviera alto, seguro que los bancos no tendrían inconveniente en cambiar cualquiera de los índices que ahora desaparecen por él, porque saldrían beneficiados, ganarían dinero. Como ahora no es así, intentan metértela doblada, así que no consientas que se pasen por el forro lo que pone en las condiciones de tu hipoteca.

Si tu caso es que en el contrato aparece como índice sustitutivo uno que ahora también desaparece, el tema es otro. Por ejemplo, tú tienes el IRPH Cajas y la hipoteca pone que si éste deja de existir hay que aplicarte el CECA, que también se va al garete estos días.

Si esto ocurre, automáticamente te ponen el IRPH Entidades, que es el único IRPH que sobrevive a esta quema. Como está muy alto -cerró septiembre en el 3,467%-, lo mejor es que intentes negociar con el banco que te aplique el Euríbor. Si no quieres pagar más, saca a pasear todo tu poder de persuasión. ¡Es por una buena causa!

Cómo evitar la morosidad y la pérdida del piso

La salud financiera también hay que cuidarla

El mejor preventivo contra la morosidad es el sentido común que te lleve a contratar una hipoteca no arriesgada. ¿Y cómo sabes que una hipoteca no pone en riesgo tu economía?

Aparte de que no hay fórmulas magistrales que te garanticen al 100% que tu vida no cambiará y pasarás de buen pagador a moroso amoroso, sí puedes tener en cuenta estas claves para no pasar de la alegría por tener un piso a la desolación por tener que abandonarlo y encima arrastrar una deuda impagable.

Antes de pasarte por el banco calcula cuál es el 30% de tus ingresos o los de la unidad familiar. Ese es el límite que no debes sobrepasar bajo ningún concepto. Si ya tienes otras deudas como un coche, un préstamo personal o la compra de un pepinaco de tele para el salón, descuenta todas estas cantidades de ese 30%. El resultado es lo que sí puedes pagar realmente de hipoteca.

Por eso no interesa tener deudas, porque si no un poquito de allí y una pizquita de allá te acaban ahogando y cuando terminas de pagar el coche, se cae a cachos, y cuando acabas de pagar la tele, ha salido otra mejor.

Otra cosa a tener en cuenta es qué pasa si te quedas en paro, nada descabellado hoy en día. ¿Cuántas deudas podrías asumir con tu paro y el sueldo de tu pareja? ¿Y con los dos en el paro? ¿Y con uno de los dos cobrando el paro y otro con la prestación agotada? Nadie desea verse así, pero como puede pasar, es mejor prevenir un desahucio que lamentarlo.

Si esto significa que, a pesar de la increíble bajada del precio de la vivienda, que ya dicen que va por la mitad de lo que costaba en 2007, no te puedes permitir una gran casa, la casa de tus sueños, pues cómprate una más chiquitita, más modesta. Cuando mejoren las cosas ya tendrás tiempo de progresar.

Para hipotecarte tienes varias opciones: los préstamos a interés fijo, a interés mixto y a interés variable. Los primeros no te los aconsejo porque, aunque siempre sabes cuánto pagarás de hipoteca, los intereses que pone la banca son más que abusivos. Un 5%, 6%, 8% o 9% es demasiado. En este caso la tranquilidad no compensa.

Las hipotecas mixtas son las que te cobran al principio un interés fijo que, meses o años después, pasa a ser variable, normalmente ligado al Euríbor. El tiempo que pagas cuota estable, sin sustos, no te beneficia porque sólo está pensada para que los bancos ganen dinero en tiempos como estos, de tipos de interés bajo.

No son malas hipotecas, pero ahora interesan más las variables ligadas al Euríbor, aunque las nuevas dentro de unos años pueden explotar como bombas de relojería. El Euríbor subirá y se jiñarán por la pata con los intereses a pagar, parecidos a los de una hipoteca fija.

Y eso que es el índice menos malo porque acumula una media menos alta. Las revisiones pueden ser semestrales o anuales. También tienes la opción de revisar la cuota cada 5 años con el IRS, pero la banca casi no usa este índice. ¿Lo mejor? Tener en cuenta estos consejos y esperarte a que la oferta sea más decente. Estos no son buenos tiempos para firmar una hipoteca.

Que la hipoteca no te haga perder la cabeza

Que el banco no te haga perder la cabeza

No te dejes comer el coco

Las hipotecas nos traen de cabeza a todos. Las subidas que hubo del Euríbor, las cláusulas abusivas, intereses por las nubes, los cambios de índice de referencia, las hipotecas multidivisa…

No es de extrañar que alguna vez los problemas hipotecarios nos ronden la cabeza. Tener deudas es estresante para cualquiera, aunque una vez vi a un hombre en el programa Ajuste de Cuentas al que le encantaba estar endeudado y vivir al límite. Había sufrido cosas muy chungas y le ponía a cien el riesgo económico.

Como éste hay pocos, menos mal. Lo ideal es no tener deudas o, si las tienes, no estresarte por ello. La clave es elegir una hipoteca o pedir un préstamo que puedas pagar, no pasarte con la tarjeta de crédito y vivir por debajo de tus posibilidades para ahorrar algo.

Lo malo es que tener una hipoteca te cause estrés, psicosis, problemas con el alcohol y otras drogas ilegales, depresión y movidas varias. Porque, según un estudio de la Universidad de Southhampton en Reino Unido, las personas con deudas tienen más probabilidad de sufrir todo esto que las que no están endeudadas.

Para afimar semejante cosa, han estudiado a más de 34.000 maromas y maromos que tenían hipoteca, otras deudas y que le daban cosa fina a la tarjeta de crédito. La conclusión fue que el 25% de esta gente tenía problemas con las drogas, depresión o sufría psicosis.

Hombre… Como digo, tener hipoteca puede ser estresante, pero hay gente que no la tiene y también hace levantamiento de vidrio en barra fija y usa el carné de identidad para algo más que para enseñarlo junto a la tarjeta de crédito cuando la saca a pasear por las tiendas.

Estos de la universidad británica también dicen que alguno de ellos había pensado más de una vez en quitarse la vida, un tema con el que hay que tener mucho cuidado y con el que no se puede frivolizar, como han hecho en un banco ruso. Allí, una entidad llamada Tinkoff envió una propaganda incitando al suicidio a un joven que, habiendo sido muy cumpidor, dejó de pagar la hipoteca.

Cuando el chaval les pidió explicaciones, no se les ocurrió otra cosa que decirle que era una forma de llamar la atención a los morosos y que, si se lo pedía, podía refinanciarle la deuda. ¡¡¿Mmmmm?!! Yo lo mínimo que hubiera hecho es poner cara de póker, pensar que están majaras y, como ha hecho él, denunciarles. Qué pasada, ¿no crees?

Adiós definitivo al IRPH Cajas, IRPH Bancos y Ceca

En Halloween dan calabazas al único índice con propia fiesta de difuntos

A partir del viernes 1 de noviembre, desaparece definitivamente el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios).

En 2009 la Unión Europea ya le dijo al Gobierno que le diera matarile porque su cálculo se podía manipular fácilmente, como pasa con el Euríbor, que de momento aquí sigue igual, aunque puede que no por mucho tiempo.

El Gobierno tardó 2 años en empezar a eliminarlo y otros 2 en sacarlo del mapa realmente. Un remoloneo que ha tenido en vilo y perjudica a un millón de hipotecados, según Adicae, que representa el 13% del total.

Decimos adiós al IRPH Cajas (3,911%), IRPH Bancos (3,298%) y al Ceca (5,875%),. El IRPH Entidades continúa. Esta muerte (anti)natural del Día de Difuntos no es precisamente para que los que tienen hipotecas con estos índices descansen o pasen a mejor vida. Pues menudo cabreo tienen… Sus temores se han hecho realidad y el Gobierno no les dejará empezar a pagar Euríbor + 1% como pedían y querían.

Deberán empezar a utilizar el tipo de interés sustitutivo que ponga en el contrato de la hipoteca y, aquí está el mayor motivo de su enfado, si no aparece nada tendrán que chinchar el interés medio que se está pagando por las viviendas libres a más de tres años y que ahora está en el 3,474%. Buffff… ¡¡Muy alto!! En línea con las carisísisisimas hipotecas que están ofreciendo ahora todas las entidades.

La asociación de consumidores Adicae ha hecho suya la causa. Opina que haber tardado tanto en cargarse estos índices ha hecho que los hipotecados paguen 2.000 pavos más y que ahora también empiecen a soltar más pasta porque pagarán unos intereses bastante más caros que el Euríbor. Vamos, que les dan por todas partes.

Como todas las asociaciones de consumidores, Adicae usa esta noble causa para ganar popularidad y seguro que dinero. Si estás en esta situación, a cambio ofrece revisar gratis el contrato de la hipoteca y comentarte cuáles son tus mejores opciones, que seguramente pasen por una demanda judicial, aunque el Gobierno se ha cubierto las espaldas con una cláusula que dice que no puedes pedir ningún cambio.

La Asociación General de Consumidores (Asgeco) aconseja que no permitas al banco te cuele gastos adicionales por cambiar el tipo de interés y que, si en tu contrato aparece que tienes que negociar un nuevo tipo de interés, te agarres al Euríbor como un clavo ardiendo.

Las nuevas hipotecas, explosivas y muy caras

Esta hipoteca es una booom-ba, booom-ba, booom-ba

Las nuevas hipotecas son una jartá de caras. ¿Pero te has parado a pensar lo gordilla que ponen la buchaca de los bancos?

Si antes de firmar un préstamo supiéramos la cantidad de dinero que pagaremos de más, miles de euros actualmente, millones de pesetas si lo calculamos con la mentalidad de antes (que a veces es mejor para dar valor a las cosas), nos desmayábamos con tanto brío que no nos levantaría del suelo ni bote y medio de vinagre.

La reciente moda de comprar pisos al contando no está al alcance de cualquiera. Dos terceras partes de las viviendas se están adquiriendo así, lo que indica dos cosas: las pocas hipotecas que hay y que comprar una casa hoy en día con un préstamo hipotecario es un suidicio financiero a medio y largo plazo.

El tipo de interés medio que aplican los bancos está en el 4,40%. Por eso a estos nuevos préstamos se los empieza a llamar hipotecas bomba. Incluso bombazo, diría yo, porque conseguir una es un notición para cualquier familia.

Son hipotecas explosivas que te pueden saltar en la cara cuando suba el Euríbor porque los intereses llegarán fáclimente al 6%-8%. Pero no sólo eso… Piensa en lo que ya te gastas por comprar un piso. Para empezar tienes que soltar los ahorros, porque como máximo te dejan el 80% de lo que marque la tasación, así que te toca apoquinar el 20% restante, salvo que el banco te deje el 100%, por ejemplo para comprar una de sus casas en stock.

Imagina que el piso vale 125.000 €. Sueltas 25.000 € de entrada y pides 100.000 € al banco. Una hipoteca baja, con un Euríbor medio del 1,5%. A la liquidación de tus ahorros, súmale que la compra del piso te supone un 10% adicional en gastos de notario, registro, tasación, etcétera. O sea, otros 10.000 pavarrios.

Si el banco te cobra comisión de apertura, nada descabellado en muchos casos, el temita te sube un 1% más. Es decir, 1.000 pavetes de regalo pal banco. Reza para no tener cláusula suelo o comisión por amortizar la hipoteca de forma anticipada o cancelarla antes de tiempo.

Imagino que estás empezando a sudar de pensar que ya llevas gastados tus ahorros y 11.000 pavos o más de regalo al banco. Jia, jia, jia… Eso no es nada, chaval. Ahora súmale los intereses, que es la madre del cordero. Para un préstamo de 100.000 €, en 25 años habrás pagado más de 60.000 €. Total: más de 71.000 € regalados al banco.

Eso pidiendo poca cantidad, así que imagina debiendo más dinero. Cuanto más pidas, más pagas. Me está entrando un cabreo horroroso de pensar que comprar un piso cuesta lo que vale el piso más, al menos, un 60% de su valor regaladito al banco. Si la gente lo pensara fríamente habría todavía menos hipotecas, ¿no crees?

El Euríbor como lo conocemos puede tener los días contados

Cuando el río suena, agua lleva...

La cosa con el Euríbor se está poniendo seria. Ya sabéis que están investigando a algunos bancos porque se sospecha que dan datos falsos para calcular el Euríbor. Es que en el cálculo de este índice hay más cachondeo que en las fiestas de Ibiza.

El tema es serio porque millones de hipotecas dependen de este indicador y todo lo que pase las afecta. Sin ir más lejos, el 85% de los préstamos en España están ligados a él, llegando a más del 90% si sólo contamos los que se firman a interés variable.

El tema no queda en la investigación de bancos mentirosos y más manipuladores que Cruella de Vil, ni en que los que mientan vayan a la cárcel… Nooooo. Como para esta gente es más fácil librarse de las rejas que para Houdini salirse del tanque de agua sin las esposas puestas, el Parlamento Europeo ha aprobado darles donde más les duele: el dinero.

A partir de ahora, los bancos que den datos falsos para calcular el Euríbor podrán ser multados con el 15% de su volumen anual de negocio, o sea un huevo y parte del otro, o con 15 millones €, cifra que tampoco se queda atrás. Es que la cosa siempre funciona así: no respetas el límite de velocidad por que sea menos peligroso o cumplir la norma sino para que no te pille la Guardia Civil y te casque una multa de libro.

A esta buena noticia sobre el Euríbor hay que sumarle otra mala. Y es que el Banco Central Europeo (BCE) está pensando muy seriamente en cambiar la forma de calcularlo, precisamente para evitar que, entre mentiras y otras flautas, no tenga nada que ver con la realidad.

Para calcularlo ahora, los bancos dicen cuánto cobrarían a otros bancos por prestarles dinero, en vez de decir a cuánto interés se están prestando ese dinero realmente. Lo más razonable sería que el Euríbor se calculara sobre estos datos, que son reales, y no sobre los que de ahora, que son estimados, pura invención y conjetura.

El BCE quiere que los bancos den cifras reales para calcular el Euríbor. Sin trampa ni cartón, sin especular, mentir, ni imaginar. Pero esto tan mono y legal supondría hipotecas más altas para nosotros, porque el Euríbor resultante sería más alto, así que de momento aprovechémonos de las cifras mal dadas y palante hasta que cambie.

La banca estrangula más el crédito para forzar la venta de sus pisos

¿Cansad@ de tirar del carro y ahogarte en el intento?

Los bancos están llenos de pisos embargados y desesperación por venderlos. Esto no es nuevo, lo sabe hasta un niño de 2 años. Las pocas hipotecas que dan son para sus pisos, para los que reservan condiciones menos infrahumanas e indecentes que para el resto de los mortales.

Tienen una oferta hipotecaria de cara a la galería, para que parezca que ofrecen algo, pero en realidad no quieren dar hipotecas, por eso ponen unas condiciones tan malas, para que desistas y te vayas o para que, he aquí el quid de la cuestión, te intereses por sus pisos. Vamos, que si dan hipotecas para otros es porque va gente demasiado solvente, amiga suya y con carné del equipo de rugby de los celtas verdes. Si no de qué.

Con lo que la banca no contaba en esta jugada maestra de estrangular el crédito hasta asfixiarnos es con que España está en casi el 27% de paro. Con que el Gobierno nos tiene matados a impuestos: que si sube el IVA reducido al 10%, que sube el otro al 21%, que si impuesto de esto, impuesto de lo otro… Y ya lo dice la palabra, son cosas que no queremos pagar pero nos las han impuesto.

Si a esto le sumas la sequía que viven ayuntamientos, diputaciones y comunidades autónomas, más desesperados que un adolescente hormonado en una discoteca, el cóctel molotov es inevitable. A los impuestos le añades la bajada/congelación de salarios y el resultado es que la gente, por más que quiera enamorarse de un piso del banco, no es capaz ni de pagar la luz, que también ha subido, sin pasarlo mal para llegar a fin de mes.

Entonces, amigos banqueros, ¿por qué vosotros que tenéis tanta mano derecha e izquierda con el Gobierno, no le presionáis, asín fisnamente como hacéis, y le animáis a que mejore la coyuntura económica? Quieren que consumamos, que gastemos dinero, que nos compremos pisos, que tengamos bienestar… Pero nada de esto es posible sin unas condiciones laborales dignas y sin una bajada de impuestos, unida a la concesión de hipotecas para cambiarnos de piso.

Todo está ligado. ¡Pero es que, chatos, ya no nos queda ni la desgravación de la hipoteca en Hacienda! Bueno, sí, sólo a los que ya la tenían, pero para los que compran nuevos pisos nada de nada. Asínque la banca ya puede ponerse las pilas y lanzar nuevas hipotecas y que sean nuevas de verdad, o se van a quedar con los pisos y sin compradores.

Los pisos cuestan lo mismo que antes de la crisis

Los intereses, el IVA y el fin de la desgravación se comen la bajada del precio de los pisos

Los intereses, el IVA, el fin de la desgravación fiscal y la bajada de sueldos se comen la caída del precio de los pisos

Parece mentira pero es así: los pisos siguen son igual de caros que durante la burbuja inmobiliaria. La vivienda se ha abaratado de media en España másde un 30%, pero como los intereses han subido una jartá im-prezionante, el resultado es que cuestan un 27% más y son igual de inaccesibles que antes de la crisis.

Nuestro gozo en un pozo. Es igual que el precio haya bajado, si te cobran a millón las hipotecas. Es igual que la vivienda esté ajustando su precio si los salarios, en el mejor de los casos se han congelado, y en el peor han bajado como si alguien los hubiera empujado rodando por unas escaleras.

Los jóvenes y no tan jóvenes lo seguimos teniendo crudo para comprar. O tienes ahorros o te comes los mocos. O tienes un trabajo estable, con una buena nómina, y tu pareja también, o ahora no te compras un piso ni juntando los descuentos que vienen en las tapas de los yogures.

La cosa está tan mal por la precarización que estamos sufriendo a marchas forzadas, que la clase media está desapareciendo poco a poco. Los morosos que dejan de pagar la hipoteca van a pasar de ser un 5,1% este año a ser un 6% el que viene, según la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES).

Y para qué hablar de que ha subido el IVA del 4% al 10% para los pisos nuevos y la desgravación por vivienda habitual ha pasado a mejor vida para las hipotecas que se firmen desde enero de este año. Se acabó que Hacienda te devuelva hasta 1.356 pavos por tener hipoteca. Grrrrrr…

Como decía el otro día, el mercado inmobiliario es de los especuladores, los ahorradores, los que ya tienen la vida solucionada y los extranjeros con pasta. Estos son los únicos capaces de comprarse un piso sin sufrir consecuencia

Tods devastadoras para su economía, sin someterse a una de esas hipotecas destroza-economías domésticas. Por eso se explica que ahora dos de cada tres pisos se compren sin hipoteca y que éstas estén marcando mínimos históricos porque cada vez se firman menos y hay menos en total.

Esto está mal para todos, especialmente para los jóvenes, que se las prometían felices de comprar a precios dignos porque no contaban con la megasubida de los intereses combinada con la súperbajada de sueldos y el escaso trabajo. No es por ser pesimista, la realidad es así y yo tampoco la he elegido.

HipotecasyEuribor Blog

Euribor Blog: Noticias y opiniones sobre el euribor