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¿Qué pasará con la hipoteca en 2014?

¡Para este año me pido seguir ahorrando en la hipoteca!

¡Para este año me pido seguir pagando lo mismo!

Si no tan tocao la lotería de Navidad ni la del Niño, no desesperes, porque mientras no tayan tocao el sueldo a la baja -dónde quedaron las subidas del IPC, snif, snif-, puedes tocar la pandereta a los cuatro vientos.

Si la tuya es una hipoteca ligada al Euríbor y careces de cláusula suelo te ha tocado el Gordo. Así aparentemente no, porque ya no no hay esas espectaculares rebajas de mil pavos al año que veíamos hace unos meses, pero bueno…

Si te toca revisión anual con el Euríbor de enero, la hipoteca te puede bajar unos pocos euros o, en el peor de los casos, quedarse casi como está y que te tires otro añito entero pagando lo mismo, que no es poco.

El Euríbor ha cerrado diciembre en el 0,543%, un poco por encima que en noviembre, más o menos como en meses anteriores y casi casi igual que hace justo un año (0,549%), por eso las bajadas de las cuotas con revisión anual van a ser tan ridículas.

Si tu revisión es semestral, la cuota se te va a quedar también prácticamente igual, en este caso un poco más alta, apenas unos euros más, ya que el Euríbor despidió junio en el 0,507%, pelín por debajo que ahora.

Pero a ver… ¿No habían bajado los tipos de interés al 0,25%? ¿Entonces por qué no se nota esta bajada en el Euríbor como sí estaba pasando con rebajas anteriores? Por un lado está que el Euríbor ya había dado por sentado que los tipos de interés iban a bajar.

Por otro, el Euríbor es un indicador de mentira. Se ha demostrado que hay bancos que lo han manipulado a su conveniencia (se sigue investigando y seguro que descubren más entidades que lo hacen) y, además, se basa en los intereses a los que los bancos se prestarían dinero entre sí, no en cifras reales sino en meras especulaciones.

Todo esto hace que en 2014 se espere un Euríbor algo más bajo que éste de diciembre, oscilando todo el año entre el 0,4% y el 0,6% sin cambios bruscos ni grandes sorpresas. Quizá los tipos de interés vuelvan a bajar, esta vez al cero por ciento (guaauuuuu, ou yeaaah). En ese caso sí bajaría el Euríbor al 0,3%, pero por el momento no parece que vaya a arrastrarse tanto. ¡¡Feliz año a tod@s!!

Regalitos de 2013 que nos llevamos a 2014

Otro año que se queda empantanao el chiringuito hipotecario (con muuuchos problemas por resolver)

Otro año que se queda to-empantanao

A pesar de haber recuperado la desgravación fiscal nada más llegar al poder, Marianico el Recorto se la cargó dos meses después para los que hayan comprado piso con hipoteca en 2013. Y espérate porque junto con las campanadas de fin de año ya suenan campanas de que se la quiere cargar pa to quisqui.

Este año también han muerto, por fin, el IRPH Cajas, el IRPH Bancos y y el IRPH CECA, que después de año y medio en el corredor de la muerte pasaron a mejor vida el Día de Difuntos.

Quedan el IRPH Entidades, más caro que el Euríbor, y un millón de hipotecados (el 13% del total) con un cabreo sordo por pagar una media de 1.200 € al año más que si tuvieran Euríbor.

Bueno… De éste qué os voy a contar… Se sospecha que es más falso que una moneda de dos caras y que está manipulado por los bancos. Se ha demostrado que 7 entidades, entre ellas grandes bancos como Citigroup, Barclays Bank o Deutsche Bank, se han inventado las cifras para calcular el Euríbor a fin de parecer más solventes y subirlo o bajarlo para ganar dinero. Les ha caído un multazo y se sigue investigando.

Se ha dado un varapalo gordo a la cláusula suelo, con una sentencia histórica del Tribunal Supremo, que dice que el suelo es nulo si cuando firmaste la hipoteca el banco no te dejó bien clarito que te iba a limitar el mínimo a pagar de hipoteca en un 2% o 3% de interés -en algunos casos más-, lo que molesta especialmente ahora que el Euríbor está en torno al 0,5%. BBVA, Cajamar y Nocaixagalicia lo han quitado, pero el resto unos sí y otros no.

Los diferenciales de las hipotecas han seguido subiendo, por eso cada vez se pagan intereses más altos, aunque ya hay dos (Bankinter y CajaSur) con un diferencial por debajo del 2% y, eso sí, con elitismo y esclavitud de por medio. Para reducirla, el Parlamento Europeo ha aprobado una norma por la cual no te podrán exigir que contrates ningún producto para que te den la hipoteca o para bajar el diferencial. Ahora sólo falta que esto llegue a España…

El número de préstamos continúa cayendo en picado y ya son 2 de cada 3 los pisos que se pagan al contado, principalmente por extranjeros e inversores con más pasta que un restaurante italiano.

Aparece alguna que otra hipoteca joven, todavía pocas. La banca online ha dejado de ser la más barata porque los bancos dan mejores préstamos para comprar sus pisos. También ha nacido el banco malo, con hipotecas que no son tan buenas como parece para intentar que te quedes con las viviendas que no quiere nadie.

Se aprobó una Ley Antidesahucios que apenas ha cubierto las necesidades de un 10% de las personas que dejan de pagar la hipoteca, así que también ha aumentado la okupación de pisos, ¡incluso chalés! Porque ya que okupas, pues okupas con estilo…

Los tipos de interés han bajado al 0,25%, una cifra histórica y muy baja que no está haciendo que el Euríbor caiga, pero que de momento ha mantenido las hipotecas más baratas que nunca. Esperamos que así sigan. Aaaaaameeeeeeeennnn…

Cuánto pago de más por tener un diferencial alto en la hipoteca

No son lo mismo dos tazas de té que dos te-tazas

No es lo mismo dos tazas de té que dos tetazas

A nadie le pillará por sorpresa que diga que las hipotecas que se ofertan ahora son caras, malas y con duras condiciones. Pero como no es lo mismo Málaga que Malagón, ni Guatemala que Guatepeor, vamos a ver qué diferencia hay entre tener un diferencial más o menos alto.

Vamos a ver si compensa rebuscar y dejarse la piel para encontrar una hipoteca con Euríbor + 2% en vez de Euríbor + 3%.

Euríbor + 2% es casi lo que ofrece Bankinter con su Hipoteca (Euríbor + 1,95%) y un poco menos que lo que dan Caja de Ingenieros (Euríbor + 2,14%) y la Ecohipoteca de Triodos Bank (Euríbor + 2,10%). Con Euríbor + 3% o 4% hay muchas otras hipotecas, pero de esas mejor ni hablamos.

En el primer caso (Euríbor + 2%), suponiendo que no tengas un interés fijo el primer o primeros años de equis por ciento, empezarías pagando en torno al 2,5% de interés, ya que el Euríbor está en el entorno del 0,50%. En el segundo caso ya estarías en un 3,5% de interés.

Ese 1% de interés es mucho porque te prestan mucho dinero (hablamos de miles de euros). Básicamente, la diferencia entre tener un diferencial del 2% o 3% es pagar entre 70 y 90 euros más al mes, dependiendo del plazo en el que devuelvas el dinero. Los años que te dejan para saldar la deuda también cuentan y no es lo mismo 20 que 30 que 40 años.

A grandes rasgos, con una hipoteca a 20 años y Euríbor + 2% pagas 70 € menos que con un diferencial del 3%, lo que al final supone una diferencia de 20.000 €. Si el plazo son 30 años, la diferencia es de 80 € más al mes y 30.000 pavos más cuando acabas de pagar la deuda. Si el tiempo son 40 años, pagas 90 € más al mes y 40.000 € al terminar de pagar la hipoteca.

Como ves, varía mucho tener un diferencial u otro, y eso que esto está calculado con el Euríbor que tenemos ahora del 0,50%. Si el Euríbor sube, la diferencia es mayor. Y, como la vida de un préstamo es más larga que la cola de un traje de novia, pues merece mucho la pena conseguir las mejores condiciones posibles, ya que la más mínima diferencia entre una cifra y otra se traduce en pagar de más al banco muchos miles de euros.

Pero no sólo importa el diferencial. También tienes que tener en cuenta si el banco te cobra comisión por abrir la hipoteca, por cancelarla o por amortizar. Si el primer año tienes un interés fijo o si tienes que contratar muchos seguros y productos para conseguir ese diferencial tan estupendo.

Las hipotecas de pisos de banco son baratas, los pisos no

Los bancos tienen la llave del piso y del dinero para comprarlo

Con permiso de alguna hipoteca joven y quizá alguna online, las hipotecas para pisos de banco son, hoy por hoy, las más baratas. Pero qué pasa con sus pisos, ¿son también los pisos de banco más baratos que el resto?

Pues… Según un estudio de Adicae va a ser que no. Después de analizar 48 inmuebles de la banca y otros tantos de particulares, siempre comparando peras con peras y manzanas con manzanas, esta asociación de consumidores concluye que casi todos los pisos que venden los particulares son hasta un 56% más baratos que los que tienen los bancos.

Solamente en 3 de los casos encontraron que los pisos de banco eran más económicos. Y bueno… De formas para venderlos qué vamos a hablar. Los bancos resultan opacos hasta para enseñar sus pisos, y mira que les interesa quitárselos de encima… Sobre todo lo que son más complicados de vender, que los buenos ya los reservan para sus empleados y amigos varios.

Adicae ha encontrado que los vendedores particulares de pisos de segunda mano se publicitan mejor, pues les hacen más fotos y dan muchos más datos sobre la vivienda. Luego los bancos, al menos algunos, van por ahí diciendo que les hagas una oferta, que te escuchan y valoran lo que propones, que entres en su web que tienen de tó… Bufff… Maravillas, ¡el piso de tus sueños! Sí, sí, de tus sueños o de tus pesadillas pero para ver cómo es te obligan a ir en persona y eso en la era de internet es una pérdida de tiempo intolerable.

Y, bueno, ¿de qué te vale que el piso tenga hipoteca barata si luego es caro? Al final te puede salir lo comido por lo servido con la única y gran diferencia de que en el caso del banco puedes tener hipoteca y para el piso del particular no. Los bancos tienen la llave del dinero.

Esto es como el precio de los pisos, que de media ha bajado un 30%, pero que de poco sirve esta bajada si los diferenciales que ofrecen los bancos están del 2% para arriba y los sueldos han bajado estrepitosamente. ¿De qué te vale que el piso cueste menos y el Euríbor esté bajo si la vivienda sigue sobrevalorada un 15% con respecto a los salarios?

Conclusión: si tienes dinero ahorrado, trabajo estable, uno o -mejor- dos buenos sueldos, lánzate a comprar un piso de segunda mano que te lo venda un particular. Y si ya, por carambolas de la vida, tuvieras todo el dinero ahorrado, también es el momento de comprar, porque ahora mismo lo peor de comprar un piso es la hipoteca. ¡¡Felicies Fiestas!!

No vincularte al banco encarece la hipoteca una media de 600 €

Haz las cuentas: que no te tanguen

Un tercio de las familias en España todavía está pagando su vivienda. Y si prácticamente todo el mundo ha firmado al menos un seguro de hogar con la hipoteca, ¿sabes cuánta gente está pagando de todo para conseguir la hipoteca más barata?

Teóricamente… Porque habría que ver si acceder al chantaje de los bancos y firmar seguro de hogar, de vida, de protección de pagos, contratar plan de pensiones y tarjetas efectivamente te hace ahorrar en la hipoteca o es más bien todo lo contrario.

Si un banco te baja el diferencial, por ejemplo, un 0,75% por contratar chorrocientas cosas te pones contento y las contratas. Pero luego hay que calcular realmente cuánto te gastas al año en todo eso y cuánto ahorras por ello.

Porque si son cosas que querías contratar, guay, déjalo como está, aunque me parece muy fuerte que te obliguen a firmarlo con las compañías que los bancos te dicen y que por lo general son suyas al 100% o en gran parte.

Pero si pasas olímpicamente de tener seguro de vida, te repatea tener un plan de pensiones y no quieres un seguro de protección de pagos, entonces estás haciéndole el juego al banco al firmar lo que te dicen, pagar a quien te dicen y no ahorrar tanto o nada como te dicen, porque ya pagas por un lado lo que supuestamente ahorras por otro.

El portal kelisto.com ha calculado que la cuota de la hipoteca se encarece de media 600 euros más al año si no contratas todo lo que te piden para bajar el diferencial. ¡Juas! 600 euros de media… ¿Y cuánto estás pagando en seguros y mandangas? Seguramente más de 600 euros al año, incluso más de mil y pico, que es lo máximo que puedes ahorrarte con los bancos menos usureros.

Antes de firmar una hipoteca calcula si esos servicios te interesan, si te sale comido por servido o si para ahorrar por un lado vas a palmar por otro, enriqueciendo al banco.

Ten en cuenta también si puedes contratar todos los productos y al año siguiente darte de baja, quedándote con el diferencial bajo (jejeje, hay bancos en los que se puede y otros no porque te vigilan mes a mes) y que lo único obligatorio al contratar una hipoteca es un seguro contra incendidos e inundaciones, o sea seguro de hogar.

Cuando estás pillado por los webs es en las hipotecas que la contratación de estas gaitas no es opcional sino obligatoria si quieres que te den el préstamo. Esto es una práctica chunga de pelotas. Debería estar prohibido que nos hicieran semejante coacción. Menos mal que el Parlamento Europeo ha aprobado una norma para que las hipotecas no llevan aparejados tantos productos. Ahora a ver si España lo incorpora pronto a su normativa.

La cláusula suelo podría desaparecer en 2015

¿Un nuevo brindis al sol?

Por fin alguien pone fecha para la desaparición total de la cláusula suelo. La consultora Morgan Stanley cree que en 2015 ya no habrá suelo que impida a los hipotecados pagar una cuota baja porque el Euríbor esté cani (ahora mismo en torno al 0,50%).

Hoy por hoy, 4 millones de hogares están una media de 1.200 pavos más al año por la hipoteca. Si tienes suelo y quieres calcular cuánto pagas de más, aquí tienes un estupendo simulador.

¿En qué se basa Morgan Stanley para creer que en 2015 la cláusula suelo habrá desaparecido de la faz de la Tierra…? Por un lado está la sentencia del Tribunal Supremo, que en mayo dijo que el suelo era nulo si se había contratado de forma opaca, y que hace poco ha vuelto a decir lo mismo.

Que BBVA, Novagalicia banco y Cajamar tuvieran que quitar el suelo de todas sus hipotecas a raíz de la sentencia, ha quitado miles de suelos en España y ha hecho que otros se lo carguen para no dar mala imagen.

Pero, ojo, porque así como no faltan las entidades orgullosas (Caja de Ingenieros) de no haber incluido nunca esta cláusula entre sus condiciones, tampoco faltan los bancos como Popular o Sabadell que se niegan a quitarla porque presumen de que siempre han sido transparentes al informar de que sus hipotecas tenían suelo.

Así que veo muy difícil convencer a estas entidades de que la cláusula suelo es caca y no debe usarse más. Si alguien puede eliminarla del todo es el Gobierno con una pequeña ayudita del Banco de España, que ha incluido por primera vez en sus planes exigir a los bancos en 2014 que informen sobre el suelo en sus hipotecas: cuántas lo tienen, cómo se lo explican a los clientes, si estos saben lo que firman, etcétera.

Aunque no son los únicos bancos con suelo, Popular, Sabadell y Caixabank son los tres escollos más gordos para que esta cláusula pase a la Historia. El motivo principal por el que se resisten a quitarla es la pasta. Popular dejaría de ganar 105 millones € al año, Sabadell 100 millones € y Caixabank el 8% de sus ganancias actuales.

Pues que se aguanten, ¿no? Entiendo que los bancos tengan que ganar algo de dinero con su actividad, como todo el mundo… A nadie le gusta trabajar gratis. Pero es que lo que ganan actualmente es indecente, es usura y tortura económicamente a las familias, por no hablar de que encima en muchos casos la gente ni se entera de que se la han metido doblada. ¡Abajo la cláusula suelo! ¡Abajo ya!

La desgravación de la hipoteca peligra de nuevo

Aún es un rumor cogido con pinzas

Que 2014 nos pille confesados. Madre mía… Otra vez están a vueltas con la desgravación de la hipoteca. No… Si al final no se la desgravarán ni ellos.

Suenan fuertes rumores de que el Gobierno se plantea cambiar la desgravación fiscal por hipoteca tal y como la tenemos ahora, que es de máximo el 15% de 9.040 € para quienes hayan comprado antes del 1 de enero de 2013.

Es decir, que si durante el año has pagado o amortizado hipoteca por valor de 9.000 pavos te pueden devolver hasta 1.356 euros de lo que te hayan quitado de IRPF.

Todavía no hay nada cierto, ni confirmado ni desmentido. Esto último es peor porque cuando el río suena agua lleva. Y de este Gobierno no te puedes fiar. Bueno, ¿y de cuál sí? Nada más llegar recuperaron la desgravación para todos y justo dos meses después, acorralados por la Unión Europea, se cargaron la desgravación para los pisos comprados a partir de 2013.

Pero, a ver… ¿No estamos ya bastante quemados y pringados pagando impuestos y otras cosas que decían que bajarían en 2014 y ya han retrasado a 2015? Pues sí, estamos más quemados que la moto de un jipi.

Pero eso les da igual, sólo quieren trincar pasta y hacer caso a la Merkel, que no ve bien la desgravación. Veamos: la venta de viviendas ha bajado muchísimo, sobre todo de las nuevas. Una grandísima fuente de impuestos en forma de IVA y plusvalía que quieren recuperar por otra parte. ¿Por dónde? Pues a la vista está que cambiando la forma en que nos desgravamos la hipoteca o cargándose la desgravación para todos, incluso los que hayan comprado piso antes de 2013.

Podría ser que estuvieran lanzando un globo sonda, a ver qué tal nos lo tomamos… O quizá lo han filtrado para que nos vayamos haciendo a la idea y, según vean que reaccionamos, nos lo comuniquen oficialmente en determinado momento y de determinada forma.

En España hay 5,2 millones de contribuyentes que se están desgravando la hipoteca, así que imagina qué roto más grande en tantas economías familiares. Para compensarnos y que no nos cabreemos tanto seguro que inventan alguna otra desgravación o cosita menor, algún chupa-chups con forma de chocolate de loro.

Lo único que me consuela es que no habría que devolver las cantidades que ya nos hemos desgravado. ¡Pues sólo faltaba! Y que el IVA para vivienda nueva se plantean subirlo al 21% y esa sería otra forma de trincar pasta sin tocar la desgravación, aunque me parece muy jevi elevar la vivienda a artículo de lujo y no creo que lo hagan.

Un granjero desafía a las hipotecas construyendo su propia casa

Mira qué buena pinta

La vuelta a lo tradicional, a lo de siempre, está más de moda que los botines con tachuelas. Que si la comida casera, que si montarse un huerto ecológico en la terraza de casa, que si usar jabón natural, que si hacer jerseys de punto a los peques…

Pero a qué pocos se les ocurre dejar a un lado la vivienda de ladrillo, metal y encajonada en un ruidoso edificio de vecinos para largarse a vivir en mitad del bosque, demostrando que se puede construir una vivienda por cuatro perras, con tus propias manos y hacerle un estupendo corte de mangas a la hipoteca.

El granjero británico Michael Buck, un ex profesor de 59 palos (joven, lo que se dice joven, no es) se ha echado palante y se ha largado a los bosques de Oxford a construir en 8 meses una cabaña que ya la hubieran querido para sí los neanderthales.

Con lujosas paredes de arena, arcilla, paja y el ingrediente estrella: estiércol de vaca. El techo con increíbles acabados en madera y paja y un espectacular suelo de tablones de madera obtenidos de una casa abandonada. Un lujo de 180 euros al alcance de cualquiera.

¿Y la ilusión que le ha hecho gastar poco, no tener hipoteca y construir con sus propias manos? Vamos, ¡¡eso no se paga con dinero!! Tiene salón, cocina y un dormitorio a media altura. El baño, supongo que para no andar con jaleos y alicatados, lo ha puesto fuera de la casa, con espectaculares vistas a la campiña. Como se dice en mi pueblo: plantar un pino viendo otro.

El agua corriente le llega con una tubería que ha enganchado a un manantial cercano, electricidad no tiene -para qué con lo romántico que es cenar a la luz de las velas- y la calefacción la ha solucionado con una estufa de leña. Si sus pichi-tatarabuelos levantaran la cabeza estarían to orgullosos de él. ¡¡Para el siglo XV ha construido una lujosísimo refugio de amor en el campo!!

Como se enteren los que tienen casas rurales le van a encargar que se las construya una tras otra. Y como se entere Alibabá pone rápido a trabajar a los 40 ladrones en guaridas similares.

Este tío ha demostrado que vivimos con demasiadas cosas y que quien no se hipoteca es porque no quiere. Él mismo ha dicho: “quise desafiar a las hipotecas, demostrar que las personas no necesitan trabajar toda su vida para pagar un préstamo. No hay que pagar grandes cantidades de dinero por una casa, todo lo que necesita es un terreno para su construcción”. Ale, ale, ya no hay excusa para independizarseeeee.

¿Vuelven las hipotecas para jóvenes?

Hallan una hipoteca joven tras haberla dado por muerta varios años

Hallan una hipoteca joven tras varios años de haberla dado por muerta

Ay, ay, ay… Las hipotecas para jóvenes… ¡¡Quién las pillara!! Y no sólo lo digo por la edad sino porque ahora mismo, por mucho que tengas menos de 35 años, pillar una hipoteca joven no es tan fácil como antes de la crisis.

Si bien hasta hace poco toooodas toditas las cajas del mundo mundial y universal tenían su hipoteca joven, conchabadas con el ayuntamiento o la comunidad autónoma de turno, a los pocos años de empezar la crisis este tipo de hipoteca se ha convirtió en una especie en peligro de extinción.

Y si no lo tienen ya bastante mal los jóvenes para comprarse su primera vivienda, lo que les faltaba es la precariedad laboral en aumento, los bancos con el grifo cerrado y las hipotecas para jóvenes desaparecidas en combate.

La buena noticia es que la hipoteca joven parece que resucita en algunos lares. Siiiii. Hemos pasado de que apenas dos o tres entidades la tuvieran a que haya más cajas que la estén ofertando.

Las condiciones están bastante alejadas de las de hace 4 años: Euríbor + 0,29% o Euríbor +0,37%, -suena indecente sólo leerlo, qué envidia quien lo tengaaaaa, pero desde luego que están mejor que el resto.

De hecho tienen el dudoso honor de ser las únicas que tienen un diferencial por debajo del 1,90%. Cómo está el panorama… Son incluso mejores que las hipotecas online, que hace tiempo que no son lo que eran por culpa de las hipotecas que dan los bancos para comprar sus pisos, que a veces también son peores que las de jóvenes.

Pero bueno, tanto hablar de estos préstamos… ¿Y cómo son? Tienes la hipoteca joven de La Rioja, que da Kutxabank a Euríbor + 0,95% (un diferencial increíble para estos tiempos), sin comisiones, por el 100% del valor del piso. Es para menores de 45 años y se supone que tienen una larga vida laboral por delante y quieren largarse de una vez de casa de sus padres.

También está la hipoteca Sin Más de Bankinter, que cobra Euríbor + 1,95% (alto en general pero bueno para los tiempos que corren) y tiene condiciones especiales para los menores de 35. No os flipéis porque con un interés fijo el primer año del 3,90% y con el interés ya comentado, sigue siendo una hipoteca cara, sobre todo para jóvenes.

Fíjate si el panorama sigue chungo que la siguiente mejor opción es la Hipoteca Bonificada Joven de la CAM Sabadell, con Euríbor + 2,5% y un interés fijo del 4% el primer año. ¡Toma ya! Para eso pides una hipoteca online. Las demás tienen unas condiciones tan malas que es mejor no comentarlas. Por eso muchíiiiisimos jóvenes se lanzan al alquiler y pasan de comprar, algo que dejan para cuando vuelvan los precios asequibles.

Cómo afecta la manipulación del Euríbor a mi hipoteca

El Euríbor, más falso que una peluca de lana

Se ha montado guapa con el multazo que la Comisión Europea ha puesto a seis bancos por dar cifras falsas para manipular el Euríbor, Líbor y Tíbor entre septiembre de 2005 y mayo de 2008.

Que el Euríbor está más trucado que la caja de un mago no lo duda nadie. Sabemos que el Euríbor que tenemos es falso, se calcula con cifras que de mentira que a los bancos conviene dar para aparentar estabilidad económica.

Ya os conté hace tiempo que en la Unión Europea se estaba investigando a un montón de entidades porque se sospechaba que hacían trampas en el cálculo del Euríbor.

Y mira ahora… Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, Société Génerale, JP Moran, Citigroup y el corredor de bolsa RP Martin pringados hasta las cejas y condenados a pagar 1.712,5 millones € entre todos.

Estarás pensando: muy bien… Vaya sinvergüenzas, encima grandes bancos, megaconocidos, de los potentes… ¿Pero esto en qué me afecta en la hipoteca? Si la tienes ligada al Euríbor, ¡en algo, en algo!

Si lo que pagas de hipoteca mes a mes depende de la cifra del Euríbor y está ha sido manipulada, está claro entonces que lo que has pagado de hipoteca puede haber sido más de lo que deberías haber pagado. ¿Y a quién le apetece regalar dinero a los bancos?

La asociación de consumidores Adicae está estudiando cuánto habéis podido pagar de más para reclamar este dinero y una linda indemnización. De momento cree que para 7 millones de hipotecas la cosa está entre 8 y 15 euros de más al año. Uys… Qué poco me parece…

Este multazo cierra la puerta a posibles reclamaciones directas de hipotecados, por considerar que las hipotecas son productos derivados de todo el tinglado financiero que depende del Euríbor y que, por tanto, no les afecta tan directamente como a otras cosas. OK, pero si nos han perjudicado, pues que lo devuelvan, ¿no? A ver si la Plataforma de Afectados por la Hipoteca y OpEuríbor, que ya estudian poner una demanda, consiguen algo.

Hasta el ministro de Economía, Luis caídodelguindo, cree que las fechorías de estos bancos pueden habernos afectado y, como la Comisión Europea ha dejado a criterio de los países abrir la puerta o no a las reclamaciones, habrá que mantenerse atentos a los movimientos que haya en este sentido en España y sobre todo a las asociaciones y movimientos sociales.

Aunque parezca increíble, resulta lógico que hayan pillado a un puñado de bancos manipulando el Euríbor, ya que uno solo no podría conseguirlo. ¿Por qué? Porque la cifra de un solo banco no cambia la situación, pero si varios se ponen de acuerdo en subir o bajar al Euríbor pueden conseguirlo. La unión hace la fuerza y te hace la puñeta.

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