CajaSur rompe el mercado con una hipoteca a Euríbor + 1,25%

CajaSur ha dejado en bragas la Hipotica de Bankinter a Euríbor + 1,95%

¿Podría ser que algo estuviera cambiando en el panorama hipotecario? Primero Bankinter con su Hipotica a Euríbor + 1,95% y ahora CajaSur lanza una hipoteca a Euríbor + 1,25%, rompiendo por completo la tendencia actual del mercado, que sitúa los diferenciales por encima del 2% en el mejor de los casos.

CajaSur se ha aprendido la canción de hipotecas caras y de grifo cerrado y ha empezado a cantar su propio estribillo con una hipoteca que deja por las nubes a toda la competencia, y un lema que las deja a la altura del betún.

El lema es Algo está cambiando, pero ya empiezo a pensar que es sólo propaganda, porque después de mucho buscar información sobre esta hipoteca lo más que he encontrado es que es a Euríbor + 1,25%, que el cliente paga menos diferencial cuanto más se vincule a la entidad -ooohhh… ¡lo de siempre!- y que se puede contratar en todas las sucursuales de Andalucía y Extremadura, así como en su página web.

Si yo fuera un banco y lanzara una hipoteca tan rompedora, no sólo lo anunciaría a bombo y platillo sino que pondría tooooda la información a disposición de toooodo el mundo. Sin embargo, estos mendas no mencionan la hipoteca en su web, en la que sólo aparecen unas condiciones que de forma vaga e imprecisa te remiten a que te acerques a una sucursal para saber más, y ni siquiera queda claro si son de esta nueva hipoteca.

Tampoco pone nada de que se pueda contratar online y, bueno, ya el colmo de los colmos es que en la sección de prensa ni aparece. Por eso estoy empezando a pensar de que esto es más una campaña de marketing para dar buena imagen, haciendo ver que van contracorriente, que una hipoteca en toda regla.

Presumen de tener las mejores condiciones del mercado y, de ser así, bienvenida sea esta hipoteca y todas las que se carguen la tendencia de diferenciales altos y grandísima esclavitud para conseguirlos.

Bienvenidos sean los más de 1.000 millones de euros que dicen que van a sacar para hipotecas, préstamos personales, créditos al consumo y pago con tarjetas de crédito. Seguro que otras entidades como ING Direct o Uno-e, que se creen las reinas de la banca online, contraatacan en breve bajando el diferencial y mejorando las condiciones de sus hipotecas. Estaría fenomenal que se liaran a bajar diferenciales en una guerra sin fin, pero bueno, aunque todavía queda tiempo para eso, saludemos a las buenas noticias que nos vayan llegando.

¿Cómo son las hipotecas del banco malo?

En el país de los ciegos, el tuerto es el rey

Dentro de lo chungo que está conseguir hoy en día una hipoteca y de la pésima oferta que hay, plagada de altos intereses, diferenciales por las nubes, cláusulas guarras y esclavitudes varias si quieres bajar el diferencial, parte de la oferta menos cutre viene de la mano del banco malo, llamado Sareb.

Allí hay parte de los pisos que a la banca le estaba resultando más difícil vender. Tan desesperados están por quitárselos de encima que les puedes hacer una oferta y te escuchan.

Para ayudarte a comprarlo antes de que termine 2014, tienen un crédito de hasta 1.000 millones de euros, cortesía de algunos bancos que están aprovechando esto para hacerse publicidad.

Por riguroso orden de llegada, hablo de Santander, CaixaBank, Sabadell, Banco Popular, BBVA, Caja Rural, KutxaBank, ING Direct y Bankinter. Lo más llamativo es que casi todos ponen a las hipotecas del banco malo mejores condiciones que si el piso no es de ninguna entidad.

Las hipotecas del banco malo tienen unos diferenciales por debajo de la media. ¡¡Comprar piso al Sareb tiene premio, chavales!! Mientras que el diferencial medio ronda el 3%, el del banco malo está entre el 2,25% y el 2,50%, a lo que hay que sumarle el Euríbor, claro.

Lo que no ponen, al menos el Santander y el Popular, es mejores condiciones que para comprar sus propios pisos, porque la banca puede ser mucha cosas pero no tonta. O sea, que antes de preguntar por una hipoteca tienes que tener claro para qué vivienda, porque tienes las hipotecas para sus pisos, las hipotecas para los del banco malo y las hipotecas para el resto de casas, más conocidas como Misión Imposible o Hipotécate si Puedes.

ING Direct y Bankinter, por ejemplo, sí tienen las mismas condiciones para sus clientes que para los que compren un piso al banco malo. En general estos préstamos te exigen una vinculación muy alta, contratando todo tipo de seguros y productos, domiciliando la nómina y recibos, etcétera, si quieres tener el diferencial más bajo.

En resumidas cuentas, son unas hipotecas ni tan buenas como las que dan los bancos para sus pisos, pero tampoco tan malas como la oferta general. La buena noticia es que te recibirán con los brazos abiertos porque se trata de pisos que les está costando muchísimo vender, así que si estás pensando en comprar, date una vueltecita por la página web del malo, porque podría ser tu mejor opción. ¿O la única?

Los bancos ocultan aposta información sobre sus hipotecas

Hipoteca Burka, el último grito en la oferta bancaria

Mira que a la banca le mola ser opaca en general… Presumen de transparencia pero luego tienen la misma que las aguas de un estanque.

En los contratos esconden las cláusulas, ponen la letra tan minúscula que se ha tenido que regular su tamaño y no llaman a las cosas por su nombre.

¿Por qué dicen limitaciones a la baja cuando hablan de la cláusula suelo? Quizá para que la gente no se entere o para no dar mala imagen.

Se supone que a cualquier empresa le interesa publicitar al máximo sus productos porque vive de las ventas. Lo que pasa es que los bancos ya no están interesados en dar hipotecas más que a unos pocos, los que de verdad son solventes, los que se interesan por sus pisos, los que creen que serán hiper-mega-excelentes pagadores.

Y esto hace que el 60% de los grandes bancos sean parcos y opacos en la información hipotecaria que ofrecen en sus páginas web. Un estudio realizado por Kelisto.com revela que el 70% de las principales entidades oculta datos importantes de su oferta hipotecaria, precisamente los que necesitas para saber si una hipoteca te conviene.

Comparar hipotecas se ha vuelto una tarea a la altura de Superman o MacGyver. Si no te ponen cuál es el diferencial ni qué comisiones cobran, difícilmente puedes hacerte a la idea de cuánto te costará el piso, si podrás pagarlo, si estás ante una hipoteca mala o una aún peor.

Te suelen poner el nombre de la hipoteca, cuál es el máximo de años que te puedes tirar pagando, el porcentaje máximo del precio del piso que te prestarían y en algunos casos también de las obligaciones que tienes si quieres tener un diferencial más bajo.

¿Por qué la banca oculta información? Lo hace deliberadamente y es probable que para, además de no dar pistas a la competencia, disuadir a la gente de que pida una hipoteca. Si no tienes todos los datos ni en la web ni llamando por teléfono, te tienes que acercar a la sucursal y eso va a hacer que muchos no vayan, por pereza, falta de interés, falta de tiempo…

Los bancos quieren prestar dinero así que ponen las cosas difíciles para que sólo unos pocos les pidan información. No se entiende en la era de internet, en la que el uso de la banca electrónica ha crecido un 75% desde 2007.

Ellos dicen que es para hacerte una oferta acorde a tu perfil, a tus posibilidades, como una hipoteca a medida, pero esto en realidad es convenido, elitista y opaco, que perjudica a más gente de la que beneficia y que hace que todos no juguemos con las mismas cartas.

La cuota de la hipoteca seguirá barata durante más tiempo

Esto sí que es una campanada y no las de Año Nuevo

Un tío con cara de ranita simpática acaba de dar un alegrón a los que tienen hipoteca sin cláusula suelo, ni swap ni cualquier otra movida que limite el mínimo que pagas de cuota mensual.

Se llama Mario Draghi, más conocido como SuperMario Draghi en coña, y es el presidente del Banco Central Europeo (BCE).

Este tío se ha pasado meses amagando con que iba a bajar los tipos de interés si la economía europea no remontaba.

Y como la cosa está peor que una gamba en un cocedero de marisco, con cero recuperación y el paro estancado en niveles astronómicos, el menda ha decidido cumplir con su palabra.

Los tipos de interés es lo mismo que el precio oficial del dinero, es decir, el interés que pagan los bancos al BCE cuando éste les deja pasta. Ya estaban en el 0,50%, una cifra histórica que ha dado paso a otra nunca vista, la del 0,25%. Yo hace meses que me froto los ojos al ver estos números y como sonaban rumores muy fuertes de que los tipos de interés iban a bajar, pues esto no me ha sorprendido tanto, sólo a medias.

¿Pero qué nos importa que bajen los tipos de interés? Pues mucho, ¡¡muchoooo!! Porque de los tipos de interés depende en parte el Euríbor y del Euríbor dependen la mayoría de las hipotecas a interés variable en España.

Con unos tipos en el 0,25% el Euríbor se mantendrá en el entorno del 0,50% – 0,60%, si es que no baja algo más. Se supone que está entre un 0,30 y un 0,80 por encima del precio del dinero, pero como este presidente del BCE es más gallego que Rajoy, pues no ha dejado la puerta ni abierta ni cerrada a una nueva bajada.

Y digo yo: ¿los pondrá al cero por ciento como en Estados Unidos? Desde luego que sería una gran noticia porque eso hace que la economía sí se recupere mejor y que las hipotecas se paguen con mayor facilidad.

Se supone que los tipos de interés bajarán, nos volverá a pillar por sorpresa y lo mejor de todo: pagaremos poquito de hipoteca durante al menos unos meses o años más. Durante cuánto tiempo dependerá también de qué pase con el Euríbor, un índice poco real, tan manipulado por los bancos que la Unión Europea va a cascar una multa de órdago a otras seis grandes entidades por inventarse a su favor las cifras que daban para calcularlo.

Como digo siempre: aprovechemos mientras este sueño dure, ya habrá tiempo para tener pesadillas con la hipoteca, sobre todo si has firmado una de las nuevas con estos diferenciales que no bajan del 2%.

El Euríbor abarata las hipotecas anuales y encarece las semestrales

El Euríbor se está moviendo menos que un gato de escayola

Se mueve menos que un gato de escayola

El Euríbor lleva un año en una línea prácticamente recta que lo mantiene en torno al 0,50%. Por eso, que este mes de octubre haya cerrado en el 0,541% no supondrá un gran ahorro para los que tengáis revisión anual con esta cifra porque hace un año chapó en el 0,650%.

Hombre, menos es nada… Yo prefiero dejar de pagar unos euretes al mes antes que quedarme como estoy o chinchar más. El ahorro se calcula que sea de unos 6 € al mes, 72 € al año, como siempre dependiendo de las condiciones de la hipoteca que tengas firmada.

Ahora te ahorras al año lo que antes te ahorrabas al mes, porque el Euríbor se está manteniendo más o menos en los mismos niveles. Después de subir cuatro meses seguidos, desde mayo hasta septiembre, parece que se ha estancado, que remolonea en el 0,542%, 0,543%, 0,541%… Lo que nos indica por dónde va a tirar en los dos meses que quedan de este año.

Los que no recibirán una buena noticia son aquellos que tengan una revisión semestral, porque les sube la hipoteca. Poco, apenas hablamos de 2-3 euros al mes, pero ahí les llegó el fin del ahorro. El Euríbor cerró abril en el 0,528%, lo que hacía que estuviera casi cantada una subida para los que cambian de cuota cada 6 meses.

Pero que no se confíen los que tienen revisión anual porque el Euríbor puede seguir por los derroteros del 0,50% – 0,60% durante 2014 y, si no es ahora, será después cuando les toque pagar unos eurillos más por la hipoteca, pues este indicador podría continuar en esta línea más o menos recta que lleva trazada en lo que va de 2013.

Al menos esto era lo que iba a ocurrir hasta ayer, justo cuando el Banco Central Europeo (BCE) dio un campanazo al bajar por sorpresa los tipos de interés del nunca visto 0,50% al 0,25%.

Se esperaba que esto podía ocurrir, por eso el Euríbor estaba tan similar a los tipos de interés, cuando lo normal es que esté como mínimo un 0,30% por encima. Lo que no se esperaba era ahora… Pero como Europa no tira palante, pues el BCE ha decidido bajar el precio del dinero y dejarlo más o menos como ya está en otras partes del mundo.

Esta bajada garantiza un Euríbor bajo, lo que es la monda lironda para la gente que tiene contratada una hipoteca antes de la crisis o con diferenciales bajos y sin cláusula suelo. Los de Madrid, Cantabria y País Vasco son lo que más ahorran por tener los préstamos por mayor cantidad de dinero.

Mejores hipotecas noviembre 2013

Hipotecas (1) ¿Dibujando en tu mente la casa de tus sueños? Pues que nada te pare, si necesitas un préstamo hipotecario, aquí tienes un análisis de lo mejorcito que hay en el mercado.

Tras analizar 20 préstamos de banca tradicional y 5 préstamos de intermediarios financieros, como cada mes, te traemos el resultado: las 10 mejores hipotecas de bancos y las 2 mejores de otros prestamistas.

El inmovilismo y las pocas ganas de dar hipotecas son los dos rasgos principales que siguen definiendo este mes el mercado hipotecario. La banca está centrada en no perder mucho dinero a fin de año, o en no dejar de ganarlo, y sólo se plantea cobrar intereses altos, incluso para los pisos que se venden a través de sus portales inmobiliarios.

Euríbor + 1,5%, que es el interés medio que cobran por sus pisos, está muy bien para los tiempos que corren, pero es muy alto comparado con los intereses que veíamos antes de la crisis, más del estilo Euríbor + 0,35% o 0,50%.

Pero como de nada sirve lamentarse, hablemos de la oferta menos mala que hay ahora. Como el mes pasado, en cabeza sigue Bankinter, con su nueva Hipotica. A Euríbor + 1,95%, es la primera que baja el interés del 2% para viviendas que no sean del banco.

Este mes se han hecho en el ranking dos hipotecas, que han desplazado a la Hipoteca Bonificada de Barclays y a la Hipoteca Activa Plus de Activo Bank. Las nuevas son la Hipoteca Evo, sin comisiones, con la contratación de seguro de hogar como única vinculación, un interés de Euríbor + 2,55% y a devolver máximo en 30 años.

Se nota que los bancos están recortando el plazo de las hipotecas, porque cada vez hay más con 30 años, que es el máximo que marca la reforma hipotecaria que hizo el Gobierno hace unos meses.

La otra novedad en el ranking es la Ecohipoteca de Triodos Bank. Su peculiaridad es que el -fantástico para lo que ve por ahí- Euríbor + 2,10% depende de la calificación energética de la casa y no de cuánto te vincules al banco contratando seguros y otros productos. A mayor eficiencia energética de la vivienda, mejor diferencial.

El resto de préstamos siguen igual que el mes pasado a excepción de Bancorreos, que ha subido el diferencial de su hipoteca Postal, pasando de Euríbor + 2,25% a Euríbor + 2,40%.

Entre los préstamos de intermediarios financieros los mejores este mes son la hipoteca para como máximo el 80% del piso comercializada por Ibercredit, con un interés de Euríbor + 1,50% para devolver hasta en 30 años. Tiene comisión de apertura y por cancelación total del préstamo.

La otra opción es la Hipoteca Verde RN de RN Tu Solución Hipotecaria. Con un interés fijo del 2,65% el primer año, el resto -hasta un máximo de 35 años-, es a Euríbor + 2,05%. A las comisiones de apertura y cancelación anticipada, hay que sumar la contratación de 5 productos y otra comisión, entre el 1% y el 5% del valor del préstamo, como honorarios por sus servicios.

Hipoteca	Interés	Capital Máximo	Plazo	Comisiones / vinculación
Bankinter. Hipotica	Euríbor +1,95%	80,00%	30 años	NO / 4 productos
ING Direct. Hipoteca Naranja para clientes	Euríbor + 2,29%	80,00%	40 años	NO / 4 productos
Uno-e	Euríbor + 2,50%	80,00%	35 años	NO / 3 productos
Bancorreos. Hipoteca Postal	Euríbor + 2,40%	80,00%	30 años	NO / 6 productos
Ibanesto. Hipoteca Azul	Euríbor + 2,64%	80,00%	30 años	NO / 4 productos
Evo Bank. Hipoteca Evo	Euríbor + 2,55%	80,00%	30 años	NO / 1 producto
Triodos. Ecohipoteca	Euríbor + 2,10%	80,00%	30 años	SI / 4 productos
Caja de Ingenieros. Hipoteca Mixta	Euríbor + 2,39%	80,00%	35 años	SI / 2 productos
Openbank. Hipoteca Open para clientes	Euríbor + 2,5%	70,00%	30 años	SI / 3 productos
Caja España-Duero. Hipoteca Net Fidelis	Euríbor + 2,5%	80,00%	35-40 años	SI / 5 productos

¿Vivir de alquiler o comprar un piso?

Un pintoresco cambio de mentalidad

Si hace 10 años hubieran hecho una encuesta a la población, la respuesta mayoritaria hubiera sido que es mejor comprar un piso, aunque tengas que pasar por una hipoteca y hagas rico al banco, antes que vivir de alquiler. Era la mentalidad general, heredada de nuestros padres y abuelos.

En España durante años y años se ha pensado que alquilar era tirar el dinero, un camino sin fin en el que nunca tenías nada propio. Comprar se veía como una opción segura, una inteligente apuesta de futuro para tener algo que luego dejar a tus hijos.

Se enriquecían el promotor o el banco, sí, pero con el alquiler ganaba pasta el menda lerenda dueño del piso, así que lo mismo me da que me da lo mismo.

La crisis ha llegado pisando fuerte. Pisando ilusiones, machacando presentes y planes de futuro, barriendo a su paso muchas de estas ideas. Algunos han cambiado de opinión por necesidad, porque esperan que la vivienda baje de precio, por motivos laborales o falta de dinero.

Las hipotecas escasean y las pocas que hay son caras. La mayoría son carísimas, incluso las que dan los bancos para sus propios pisos, con Euríbor +1% o Euríbor +1,5% son bastante más caras que el Euríbor + 0,37% anterior a la crisis. Vamos, que lo mejor de ahora es lo peor de antes.

El trabajo es escaso y precario. Si conservas el que ya tenías con la hipoteca que ya tenías, guay. Si tienes que buscar ahora curro y piso, la opción más natural es irte de alquiler en cuanto encuentres un curro mileurista que parezca menos inestable que otros.

Todo esto se refleja en el estudio que ha hecho el portal inmobiliario Fotocasa. Mientras que en 2011, ya en plena crisis, el 15,3% de la peña vivía de alquiler, esa cifra ha subido al 19,3% este año. No parece mucha la subida y es una birria de cifra comparada con la de otros países europeos, pero es alta e importante teniendo en cuenta la mentalidad inmovilista y ladrillera que arrastramos en España.

Como era de esperar, los que se han lanzado en masa al alquiler son los jóvenes. Los que pueden porque casi la mitad de los que tienen entre 18 y 30 años vive con sus padres. De los demás, el 29% se compra un piso y el 27% se va de alquiler.

Más de la mitad de los jóvenes encuestados piensan que es más rentable alquiler frente al casi 30% que todavía piensa que es tirar el dinero. Pero esto parece un cambio de mentalidad transitorio porque más de la mitad confía en comprar un piso dentro un tiempo frente al 15,5% que sí está realmente convencido de que seguirá de alquiler.

Todavía no podemos hablar de un cambio de modelo, sólo de un pequeño cambio de opinión forzado por la crisis. Ya veremos cómo estamos dentro de un tiempo, porque la cosa va a tardar en mejorar unos años.

Cuidado con las trampas de los bancos en la desaparición del IRPH

No te la dejes meter doblada

Como era de esperar, algunos bancos ya están haciendo trampas para sustituir el IRPH Cajas, el IRPH Bancos o el CECA, que desaparecen este viernes.

Asgeco, la Asociación General de Consumidores, dice que está recibiendo un aluvión de gente quejándose de que la entidad donde tiene la hipoteca intenta ponerles un índice que no es.

En los contratos hipotecarios de estas personas aparece que si su índice de referencia desaparece, como es el caso, hay que empezar a aplicar el Euríbor. Pero al banco le da igual, como ahora está muy bajo, no les interesa usarlo y están intentado colar a esta gente que en vez del Euríbor hagan una novación hipotecaria para usar otro índice que ponga la hipoteca más cara.

La novación hipotecaria no es otra cosa que modificar algún aspecto de la hipoteca contratada en su día, firmando así un nuevo contrato. Es algo por lo que no tienes que pasar si en tu contrato pone que el Euríbor sustituye al índice que ahora desaparece.

No te dejes hacer esto. Obliga al banco a respetar lo que pone en tu contrato hipotecario. No negocies ni transijas con nada. Que ahora no lo quieran aplicar es porque el Euríbor está por los suelos y ganarán más dinero si te cascan un interés fijo más alto. Pero que los bancos no ganen ahora tanta pasta no es tu problema, es el suyo.

Si el Euríbor estuviera alto, seguro que los bancos no tendrían inconveniente en cambiar cualquiera de los índices que ahora desaparecen por él, porque saldrían beneficiados, ganarían dinero. Como ahora no es así, intentan metértela doblada, así que no consientas que se pasen por el forro lo que pone en las condiciones de tu hipoteca.

Si tu caso es que en el contrato aparece como índice sustitutivo uno que ahora también desaparece, el tema es otro. Por ejemplo, tú tienes el IRPH Cajas y la hipoteca pone que si éste deja de existir hay que aplicarte el CECA, que también se va al garete estos días.

Si esto ocurre, automáticamente te ponen el IRPH Entidades, que es el único IRPH que sobrevive a esta quema. Como está muy alto -cerró septiembre en el 3,467%-, lo mejor es que intentes negociar con el banco que te aplique el Euríbor. Si no quieres pagar más, saca a pasear todo tu poder de persuasión. ¡Es por una buena causa!

Cómo evitar la morosidad y la pérdida del piso

La salud financiera también hay que cuidarla

El mejor preventivo contra la morosidad es el sentido común que te lleve a contratar una hipoteca no arriesgada. ¿Y cómo sabes que una hipoteca no pone en riesgo tu economía?

Aparte de que no hay fórmulas magistrales que te garanticen al 100% que tu vida no cambiará y pasarás de buen pagador a moroso amoroso, sí puedes tener en cuenta estas claves para no pasar de la alegría por tener un piso a la desolación por tener que abandonarlo y encima arrastrar una deuda impagable.

Antes de pasarte por el banco calcula cuál es el 30% de tus ingresos o los de la unidad familiar. Ese es el límite que no debes sobrepasar bajo ningún concepto. Si ya tienes otras deudas como un coche, un préstamo personal o la compra de un pepinaco de tele para el salón, descuenta todas estas cantidades de ese 30%. El resultado es lo que sí puedes pagar realmente de hipoteca.

Por eso no interesa tener deudas, porque si no un poquito de allí y una pizquita de allá te acaban ahogando y cuando terminas de pagar el coche, se cae a cachos, y cuando acabas de pagar la tele, ha salido otra mejor.

Otra cosa a tener en cuenta es qué pasa si te quedas en paro, nada descabellado hoy en día. ¿Cuántas deudas podrías asumir con tu paro y el sueldo de tu pareja? ¿Y con los dos en el paro? ¿Y con uno de los dos cobrando el paro y otro con la prestación agotada? Nadie desea verse así, pero como puede pasar, es mejor prevenir un desahucio que lamentarlo.

Si esto significa que, a pesar de la increíble bajada del precio de la vivienda, que ya dicen que va por la mitad de lo que costaba en 2007, no te puedes permitir una gran casa, la casa de tus sueños, pues cómprate una más chiquitita, más modesta. Cuando mejoren las cosas ya tendrás tiempo de progresar.

Para hipotecarte tienes varias opciones: los préstamos a interés fijo, a interés mixto y a interés variable. Los primeros no te los aconsejo porque, aunque siempre sabes cuánto pagarás de hipoteca, los intereses que pone la banca son más que abusivos. Un 5%, 6%, 8% o 9% es demasiado. En este caso la tranquilidad no compensa.

Las hipotecas mixtas son las que te cobran al principio un interés fijo que, meses o años después, pasa a ser variable, normalmente ligado al Euríbor. El tiempo que pagas cuota estable, sin sustos, no te beneficia porque sólo está pensada para que los bancos ganen dinero en tiempos como estos, de tipos de interés bajo.

No son malas hipotecas, pero ahora interesan más las variables ligadas al Euríbor, aunque las nuevas dentro de unos años pueden explotar como bombas de relojería. El Euríbor subirá y se jiñarán por la pata con los intereses a pagar, parecidos a los de una hipoteca fija.

Y eso que es el índice menos malo porque acumula una media menos alta. Las revisiones pueden ser semestrales o anuales. También tienes la opción de revisar la cuota cada 5 años con el IRS, pero la banca casi no usa este índice. ¿Lo mejor? Tener en cuenta estos consejos y esperarte a que la oferta sea más decente. Estos no son buenos tiempos para firmar una hipoteca.

Que la hipoteca no te haga perder la cabeza

Que el banco no te haga perder la cabeza

No te dejes comer el coco

Las hipotecas nos traen de cabeza a todos. Las subidas que hubo del Euríbor, las cláusulas abusivas, intereses por las nubes, los cambios de índice de referencia, las hipotecas multidivisa…

No es de extrañar que alguna vez los problemas hipotecarios nos ronden la cabeza. Tener deudas es estresante para cualquiera, aunque una vez vi a un hombre en el programa Ajuste de Cuentas al que le encantaba estar endeudado y vivir al límite. Había sufrido cosas muy chungas y le ponía a cien el riesgo económico.

Como éste hay pocos, menos mal. Lo ideal es no tener deudas o, si las tienes, no estresarte por ello. La clave es elegir una hipoteca o pedir un préstamo que puedas pagar, no pasarte con la tarjeta de crédito y vivir por debajo de tus posibilidades para ahorrar algo.

Lo malo es que tener una hipoteca te cause estrés, psicosis, problemas con el alcohol y otras drogas ilegales, depresión y movidas varias. Porque, según un estudio de la Universidad de Southhampton en Reino Unido, las personas con deudas tienen más probabilidad de sufrir todo esto que las que no están endeudadas.

Para afimar semejante cosa, han estudiado a más de 34.000 maromas y maromos que tenían hipoteca, otras deudas y que le daban cosa fina a la tarjeta de crédito. La conclusión fue que el 25% de esta gente tenía problemas con las drogas, depresión o sufría psicosis.

Hombre… Como digo, tener hipoteca puede ser estresante, pero hay gente que no la tiene y también hace levantamiento de vidrio en barra fija y usa el carné de identidad para algo más que para enseñarlo junto a la tarjeta de crédito cuando la saca a pasear por las tiendas.

Estos de la universidad británica también dicen que alguno de ellos había pensado más de una vez en quitarse la vida, un tema con el que hay que tener mucho cuidado y con el que no se puede frivolizar, como han hecho en un banco ruso. Allí, una entidad llamada Tinkoff envió una propaganda incitando al suicidio a un joven que, habiendo sido muy cumpidor, dejó de pagar la hipoteca.

Cuando el chaval les pidió explicaciones, no se les ocurrió otra cosa que decirle que era una forma de llamar la atención a los morosos y que, si se lo pedía, podía refinanciarle la deuda. ¡¡¿Mmmmm?!! Yo lo mínimo que hubiera hecho es poner cara de póker, pensar que están majaras y, como ha hecho él, denunciarles. Qué pasada, ¿no crees?

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