Las mejores hipotecas se dan para pisos de bancos

Adaptarse o quedarse ahí pasmado, ésa es la cuestión

Adaptarse o esperar, ésa es la cuestión

Si estás pensando en comprarte un piso, más te vale enamorarte de uno que tenga el banco. De lo contrario, te veo el futuro más negro que los sobacos de Machín.

No es que presentarle al banco una casa que te encanta y esperar que te den una hipoteca sea totalmente imposible, pero vamos, que es más fácil eso de que pase un camello por el ojo de una aguja que el que tu propuesta le entre por los ojos al menda del banco si por medio no hay una de sus viviendas.

Antes de mirar por ahí carteles y sitios venta de pisos nuevos o usados, mírate bien las páginas web de los bancos y de las empresas que han creado para vender todos los pisos que tienen embargados.

Que no se te olvide la web del banco malo, llamado Sareb, donde quizá no encuentres el piso de tus sueños pero sí al menos logras que la hipoteca no se converita en una pesadilla.

Los préstamos que se dan ahora tienen las peores condiciones y los intereses más altos de la Historia, que se pondrán por las nubes cuando suba el Euríbor, son exigentes y prácticamente impagables para mucha gente. Tanto es así que un alto número de los pocos pisos que se venden hoy en día se pagan al contado.

No te dan más del 80% del valor de la vivienda, lo que implica tener ahorrado -como mínimo- el 20% de lo que cuesta más el 10% de los gastos de compraventa.

En cambio, los bancos para sus pisos te prestan tranquilamente el 100% o más, bajan los intereses, utilizan menos cláusulas abusivas, te dejan más años para devolver el dinero e incluso escuchan ofertas. ¡Siiii! Puedes hacerles una oferta por un piso y a lo mejor hasta cuela o puedes negociar el precio. Claramente juegan con dos barajas.

Por muy buena que sea tu situación laboral y muy buen pagador que vayas a ser porque tooooda tu vida es estable y hasta los pies te huelen a fresco y limpio, si pides hipoteca para un piso que no sea del banco le suelen dar carpetazo al tema.

No está bien que sea así: no dinamizan el mercado inmobiliario, no es ético, no es justo, no mola, no debería ser así… Pero lo es. Ante la falta de alguien más fuerte, con autoridad y con un par de bemoles para decir a la banca lo que debe hacer, pues la banca hace lo que quiere, aunque sea un abuso. Así que, de momento esto es adaptarse o quedarse sin hipoteca y esperar a que vengan tiempos mejores.

¿Te gustaría hacer huelga en el pago de la hipoteca?

La unión hace la fuerza

La unión hace la fuerza

¿Alguna vez has pensado qué pasaría si un mes no pagas la hipoteca al banco? ¿Se te ha pasado por la cabeza declararte en huelga de hipoteca?

Hazte Valer nos acerca la tentación de fastidiar a los bancos dejando de pagar la cuota durante este mes de junio. Tranqui, no significa no pagar nunca ni que quiten el piso.

Sugieren retrasar el pago de la hipoteca entre 10 y 90 días, jugando con el límite legal para hacerlo.

La única consecuencia es pagar intereses de demora que ellos calculan en 66 céntimos al día, 20 € al mes, aunque depende de lo que ponga en el contrato de tu hipoteca. Más barato que una huelga general, que te cuesta lo que ganas ese día.

Para hacerlo, basta con retirar la nómina según la cobras y no meter más dinero en la cuenta hasta que tú quieras. Si no cobras nómina, dejas la cuenta pelada y listo. Les pones contra las cuerdas y, como dicenen Hazte Valer, les ponemos a bailar la macarena casi gratis y le echamos un pulso a la actividad especulativa que nos roba el poder y es culpable de la crisis.

Evidentemente, no todo el mundo lo va a hacer, ni siquiera una mayoría suficiente para hacerles pupa. Pero si muchos lo hiciéramos, los bancos las pasarían putas durante todo el tiempo que nos retrasáramos, porque el dinero que pagamos mes a mes por nuestras hipotecas es lo que necesitan para sacar adelante su negocio y pagar, a su vez, las deudas que tienen.

Ya que los bancos hacen lo que les sale de la chirla porque, al igual que a un Mihura, no se atreve a meterles mano ni el Gobierno, alguien tiene que plantarles cara. ¿Y quién mejor que nosotros, que somos los que pagamos todo su mantenimiento, incluido cuando quiebran y las indemnizaciones y jubilaciones millonarias?

No me dirás que tu banco o caja no te tiene hasta las narices. Pagándole un mes tras otro sin fin, con intereses abusivos que rozan la esclavitud económica, con cláusulas que te atan más que estar casado por el rito equis. Te cobran por mantenimiento de cuenta, por tener un trozo de plástico con el que pagar tus compras y cualquier día cobrarán por decirte buenos días al entrar en la sucursal.

No me digas que no te tienen hasta el tete, hasta el orto, hasta… Sí, hasta ahí mismo. ¿Y por qué nos pasamos la vida pasivamente, pagando mes a mes la hipoteca aunque nos rompa las cuentas de la economía familiar? Primero pagamos el préstamo y luego ya veremos si tenemos para lo demás es la filosofía de la mayoría de los españoles.

Una filosofía que tenemos grabada a fuego lento y que no me digas que no te molaría sacudirte, aunque sólo fuera por una vez en la vida. Lástima que, en este sistema en el que vivimos, dar por saco a los bancos también nos repercute y nos tocaría pagar los platos rotos, ¡¡como siempre!!

Los errores de Hacienda te pueden costar hasta 1.300 euros

No hay peor ciego que el que no quiere ver

A la vista está que no hay peor ciego que el que no quiere ver

El que tiene boca se equivoca, así que quien cobra impuestos ya ni te cuento… Ándate con ojo porque Hacienda comete errores y no precisamente a nuestro favor.

El 30% de los borradores llevan meteduras de pata que te pueden costar hasta 1.300 €, según la Asociación de Asesores Fiscales Asefiget. Casualmente muchas de estas pifias tienen que ver con la vivienda, en especial con las hipotecas.

Si el año pasado hiciste una dación en pago, o sea dar el piso a cambio de que el banco te cancelara la hipoteca, ten mucho ojo.

Si el piso vale ahora menos de lo que el banco te prestó en su día, en la Declaración de la Renta te piden pagar por haber aumentado tu patrimonio, cuando ha sido todo lo contrario. Pues sí, ¡sólo te faltaba! Encima cachondeo…

Imagina que el banco te dejó 150.000 € y ahora la casa vale 120.000 €. Al hacer la dación en pago, para Hacienda es como si hubieras ganado 30.000 pavos, cosa que no es cierta. Esto es frecuente porque se dieron hipotecas por más del 80% del valor del piso, e incluso por el 110%, y porque los pisos ya no valen lo que nos costaron en los años previos a la crisis.

Si compraste piso en 2012 lo más probable es que no te hayan aplicado la deducción por compra de vivienda habitual, que es de 1.356 €. Aunque te salga a devolver, mira el borrador de arriba a abajo y acuérdate de presentarlo antes del 1 de julio.

Otra movida es que tengas la hipoteca en una caja de las que chorrocientas que había y que se han ido fusionando, metiéndose unas dentro de otras como los cubos de los juguetes infantiles. Si estabas en Caja Segovia, que ahora es de Bankia, puede que te aparezca que tienes dos hipotecas, una con Caja Segovia y otra con Bankia, cuando sólo tienes una. El error es de bulto, garrafal, de traca.

Con la excusa de que reciben todos tus datos de terceros, o sea la empresa, el banco, la Seguridad Social y Perico el de los Palotes, el Fisco se hace la picha un lío y tiene la oportunidad perfecta para dejarlo todo a su favor.

Hazte una lista de todo lo que crees que puedes desgravarte y de los cambios que ha habido en tu vida durante el año pasado, así no se te escapará ni una, tanto si al final la haces tú como si se lo encargas a una gestoría o si vas a una Delegación de Hacienda con cita previa a que te lo hagan de gratti.

El Fisco se está cubriendo de gloria este año y eso que los errores se han reducido a la mitad con respecto a años anteriores. ¡Pues menos mal! Si no, no sé qué sería de nosotros, aysss…

El Euríbor sigue ahorrando pasta a la mayoría de hipotecas

Un dulce ahorro para cada día del año

Un dulce ahorro para cada día del año

Indecente no es la palabra, aunque lo parece. Asombroso encaja mejor… Incluso sorprendente. ¿Inesperado…?

Sea como fuere, que el Euríbor haya cerrado mayo en el 0,484%, marcando un nuevo mínimo histórico por tropecienta vez consecutiva (¡¡¡!!!) es y será una gran alegría para todos los que revisen su hipoteca con esta cotización.

El ahorro ya no es tan jevi como hace unos meses, el préstamo ya no va a bajar 100 pavos al mes ni mil al año, pero sí que para una hipoteca media (120.000 euros a devolver en 20 años) la cuota te baja casi 43 € al mes, lo que suponen 516 € al año, si la revisión es anual.

Si es semestral, la bajada será de apenas 3 euros al mes, pero oye, mejor para ti que para el banco. Al fin y al cabo son 18 euros que podrás usar para lo que quieras.

Por las condiciones de las hipotecas, las familias que más ahorrarán las de Madrid y Melilla. Las más perjudicadas, como siempre, las que tengan cláusula suelo, que les obliga a pagar un interés mínimo del 2% en adelante, depende de lo firmado en cada caso. Y también los ahorradores, ya que los depósitos dan unos intereses más birriosos que la pilila de Boris Izaguirre.

Casi me tengo que frotar los ojos cuando he visto el cierre oficial del Euríbor, por primera vez debajo por del 0,50%. Es algo que creí que nunca iba a ocurrir. Aunque los tipos de interés hayan bajado al 0,50% hace poco, lo suyo es que el Euríbor se hubiera quedado por encima.

Pero no. Pasa del sistema, de movidas normales y predicciones lógicas. Va por libre y parece que esto  no ha hecho sino darle las alas que necesitaba para seguir en caída libre, como parece que podría seguir en los próximos meses, aunque ya no se vayan a volver a bajar los tipos de interés, al menos de momento.

Aprovechémonos mientras podamos de este Euríbor tan pequeño porque la Unión Europea cambiará en breve la forma de calcularlo para intentar evitar que los bancos se choteen de nosotros y den las cifras que les da la gana, alterando su valor real.

El Euríbor bajo es bueno para los que tienen hipotecas firmadas hace años y sin suelo, pero perjudica a los que estén firmando hipotecas ahora, porque cuanto más baja el Euríbor, más suben los bancos los diferenciales. Y a diferencia del Euríbor, que sí puede volver a subir o bajar, cuando un banco te calza un diferencial es como los diamantes: para siempre.

Mejores hipotecas junio 2013

casa¿Quieres comprarte una casa y buscas las mejores hipotecas en junio de 2013? Enhorabuena, aquí tienes la respuesta.

Por segundo mes consecutivo analizamos 20 préstamos para vivienda habitual de entidades financieras tradicionales y 5 de otras entidades, para que puedas ver cuáles son las 10 mejores hipotecas de bancos y cajas y las 2 mejores de intermediarios financieros.

Después de la esperadísima bajada de los tipos de interés del 0,75% al 0,50%, el Euríbor ha seguido cayendo en picado, cerrando mayo en el 0,484%.

Para seguir ganando dinero con las hipotecas y no resentirse por unos intereses tan bajos, la banca ha optado por dos cosas: dejar las hipotecas como estaban o subir aún más los diferenciales, siendo ING Direct la única que ha mejorado las condiciones, aunque para ello tengas que ser cliente como mínimo desde 3 meses antes.

De hecho actualmente se presenta como la mejor hipoteca del mercado, ratificando que las mejores hipotecas las sigue ofreciendo la banca online. ING Direct tiene el diferencial más bajo Euríbor + 2,29% siempre que domicilies la nómina en una cuenta y contrates seguros de hogar y vida.

Como casi todas, el importe máximo que presta es el 80% del valor de tasación del piso y permite devolver el dinero en 40 años, lo que demuestra que tanto ésta como otras entidades todavía no se han adaptado al nuevo plazo máximo de 30 años que marca la reforma de la Ley Hipotecaria, aprobada en el Congreso en mayo.

Otras hipotecas que han variado respecto al último análisis son la de Caixa d’Enginyers (Caja de Ingenieros), que presume de que nunca ha puesto cláusula suelo a sus hipotecas, cuyo diferencial ha subido del 2,14% a 2,39%.

El Banco Santander, a través de su banca online Openbank, aumenta la vinculación y los intereses, pasando de Euríbor + 2% a Euríbor + 2,25%, sólo si ya eres cliente de la entidad.

Barclays Bank también encarece su hipoteca, subiendo el diferencial del 2,80% al 3% y exigiendo mucha vinculación si no quieres pagar la barbaridad de Euríbor + 4,70%. El resto de hipotecas que se muestran siguen igual que en el análisis anterior, publicado a finales de abril.

Entre los intermediarios financieros, las mejores préstamos en junio de 2013 son la Hipoteca Verde RN Exclusive, comercializada por RN Tu Solución Hipotecaria, y la Hipoteca Global Variable de BGestión Global.

La primera cobra un interés fijo del 2,04% durante el primer año, dando paso a Euríbor + 1,50% durante el resto del tiempo, si domicilias la nómina y contratas un seguro de vida. Te financian hasta el 80% del valor de tasación del piso, puedes devolver el dinero en 35 años y por abrir el crédito te cobran una comisión del 1%.

Para valorar el coste final de tu hipoteca debes tener en cuenta esta comisión de apertura y que por sus honorarios te cobran entre un 1% y un 5% adicional, aligerando los tiempos pero encareciendo el préstamo.

La Hipoteca Global Variable de BGestión Global tiene un interés fijo del 2,35% el primer y de Euríbor +2,05% más adelante. El plazo es de 35 años y prestan el 80% del valor de tasación. Abrir el préstamo cuesta un 1% y cancelarlo anticipadamente un 0,50%.

Al igual que todos los intermediarios financieros, éste también cobra un porcentaje por sus servicios y para mantener las condiciones mencionadas exige la contratación de seguros de hogar, vida y protección de pagos, así como tarjeta de crédito y/o plan de pensiones.

Hasta aquí llegan las mejores hipotecas en junio de 2013. Si quieres sabes cómo evoluciona el mercado, no te pierdas nuestro próximo análisis, el mes que viene.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja para clientes Euríbor + 2,29% 80,00% 40 años NO / 4 productos
Uno-e Euríbor + 2,70% 80,00% 35 años NO / 3 productos
Bancorreos. Hipoteca Postal Euríbor + 2,25% 80,00% 30 años NO / 6 productos
Caixa d’Enginyers Euríbor + 2,39% 80,00% 35 años SI / 2 productos
Ibanesto. Hipoteca Azul Euríbor + 2,64% 80,00% 30 años NO / 4 productos
Openbank. Hipoteca Open para clientes Euríbor + 2,5% 70,00% 30 años SI / 3 productos
Caja España-Duero. Hipoteca Net Fidelis Euríbor + 2,5% 80,00% 40 años SI / 5 productos
Barclays. Hipoteca Bonificada Euríbor + 3% 80,00% 35 años SI / 5 productos
Activo Bank Euríbor + 2,25% 80,00% 40 años Suelo (3%) / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Sin más Euríbor + 3,60% 80,00% 40 años SI / 5 productos

Las hipotecas de hoy son los desahucios de mañana

No seas tolai y cúbrete las espaldas

No seas tolai y cúbrete las espaldas

La crisis que vivimos ahora con las hipotecas, con los desahucios multiplicados por cinco, no es nada comparada con la que está por llegar, dejará a cuadros incluso a Iker Jiménez.

Si muchos no están pagando los pisos que compraron durante el boom inmobiliario porque son muy caros y el Euríbor se puso por las nubes en 2008, escalando casi al 5,5%, espera a ver lo terrible que va a ser cuando vuelva a subir.

Será un infierno para estos, y peor aún para los que están firmando hipotecas en los peores años de la crisis, que son estos que vivimos ahora.

De acuerdo que los pisos han bajado de media un 30%, pero es que los bancos han subido los diferenciales al doble, con lo que se están pagando hasta un 40% más de intereses que antes.

El colmo: con el Euríbor en mínimos históricos, las hipotecas son ahora más caras que cuando petó la burbuja inmobiliaria. No me extraña que por cada 8 hipotecas que se firmaban antes, ahora sólo se contrate una.

Como les cabrea que el Euríbor esté encogido y quieren guardarse las espaldas contra la gente que deja de pagar, compensan la falta de ganancia subiendo los intereses de forma salvaje. Los que ahora están pagando de Euríbor +,2,5% en adelante (hasta Euríbor + 4% se ve por ahí) van a pasarlas moradas cuando éste suba.

Tristemente, todos se pueden dar con un canto en los dientes sin conservan el trabajo que tenían antes de 2008, porque como hayan encontrado uno después, se han precarizado y han perdido poder adquisitivo. O lo que es peor, como encuentren curro a partir de ahora van a ganar aún menos pasta que antes, porque aunque en el mercado laboral ya sólo cabría ir a mejor, sólo vamos a peor.

Si suben las hipotecas volveremos otra vez a la gente que deja de pagar, el banco les ejecuta, embarga el piso y finalmente les echan a la calle. Conclusión: el drama de los desahucios no ha hecho más que empezar, así que ya pueden afilar la escopeta los de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) porque los escraches (el acoso público a los políticos) van a resultar de patio de colegio con la que se nos avecina.

Si ahora estás pagando 500 pavos de cuota, cuando el Euríbor suba se te puede poner la broma en 700, 800 e incluso 1.000 pavos, así que ya me dirás cómo lo vas a hacer, si ya vas justito y los próximos curros que encuentres serán con muchísima suerte iguales y con total probabilidad peores. No es por ser pesimista, sólo se trata de ser realista y sacarle el máximo partido a las cartas tan feas que nos ha tocado jugar en esta partida.

¿Que me estoy pasando y eso no va a pasar? Jajaja, mira la Historia reciente. La vida de una hipoteca puede ser más larga que la película Ben-Hur, así que con total probabilidad dentro de unos años volveremos a ver el Euríbor en la cima del Everest y a muchos gritando de susto y vértigo. ¿Para qué ir al parque de atracciones pudiendo contratar una hipoteca?

Por qué la banca mantuvo la cláusula suelo contra viento y marea

Entre todos la mataron y ella sola se murió

Entre todos la mataron y ella sola se murió

A todas luces, tener una cláusula suelo que limita el mínimo a pagar en la hipoteca en un 2%-5% es una barbaridad.

Mucho más si le añades que, además de este suelo, tiene un techo del 12% al 15%, que más que compensar, descompensa la situación, cómo no, a favor del banco.

Entonces, ¿por qué la banca mantuvo la cláusula suelo contra viento y marea, a pesar de numerosas voces en contra y de una lluvia de sentencias que caían en cascada?

En primer lugar porque les dio la gana. Porque son fans del lema porque yo lo valgo. En segundo lugar porque no había ninguna norma en contra de las cláusulas suelo y, cuando la hubo, no fue en contra sino a favor, redactada por Zetapé antes de irse.

Porque es más barato y muuuucho más rentable dejar que los ciudadanos se estrellen contra los tribunales. Como los pimientos del padrón, unos les darán la razón, otros non, y por el camino se dejarán la moral, el tiempo y el dinero. Tiempo que al banco le sirve para seguir ganando dinero a costa del suelo en las hipotecas.

Se calcula que ese dinero ha sido en total de 4.800 millones € anuales para la banca, que traducido a la gente son una media de 1.200 € por familia al año. No, ahora no te hagas el harakiri mental y te pongas a pensar en cuántas cosas hubieras hecho tú al año con ese dinero…

Además, es que en España hay mucho chorizo que te echa la mano al bolsillo, pero nadie que meta mano a la banca. Los políticos no quieren legislar contra los que les prestan el dinero. El Banco de España, organismo que regula el funcionamiento de los bancos, se jartó de emitir un informe tras otro, algunos hace año y medio, tras los miles de quejas de los ciudadanos sobre las cláusulas suelo.

No valió de nada. Estos informes son muy monos y sirven para tirar de las orejas con menos fuerza que si les estuvieran felicitando por su cumpleaños. Por mucho que critiquen las malas prácticas bancarias, la banca se los pasa por el arco del triunfo y siguen haciendo lo que les da la gana porque no están obligados a acatar nada, por mucho que lo diga el Banco de España.

La Justicia tampoco se queda atrás. Estoy segura de que, si el Tribunal Supremo hubiera querido, hubiera dictado una sentencia mucho más potente que la de las cláusulas son nulas, sólo si hubo falta de transparencia, pero no se devuelve un céntimo de lo cobrado ilegalmente.

Podrían haber sido más duros, rigurosos, más legales. Esto desanima a que nos quejemos, total para qué… Bueno, pues al menos para que la cláusula suelo sea nula si no es transparente. Ya es más de lo que teníamos antes.

El BBVA se plantea quitar la cláusula suelo de sus hipotecas

Esto no cambia ni con un morreo bien dado

Esto no cambia ni con un morreo bien dado

¿Tienes hipoteca con cláusula suelo en el BBVA? Si tu respuesta es afirmativa, estás de enhorabuena. O no, jejeje, depende de por dónde le sople el aire a este gran conglomerado bancario, que tantas demandas acumula.

Si hacemos caso a lo que de momento es un rumor publicado por El InMundo, pero molaría mazo que se hiciera realidad, el banco está currándose cómo eliminar la cláusula suelo de todas sus hipotecas, desde las ya firmadas hasta las nuevas.

Si es por cuestión de estilo que llame a los creadores de Disney, que tienen mucho cuento, y si es por tema de trucos para hacer desaparecer cosas, Juan Tamariz seguro que tiene unos pocos. Hocus pocus, suelos pocus y… ¡¡A comerse los mocus!!

Pues eso, vete echándole sal y pimienta a tus mocos, porque te los vas a comer que da gusto si piensas que, aparte de quitarte la cláusula suelo te van a devolver todo el dinero que te han estado robando estos años al no aplicarte el Euríbor bajo que tanto ahorro ha procurado a las hipotecas.

Según la sentencia del Tribunal Supremo, que dice que todas las cláusulas suelo en España son nulas si se demuestra que en su contratación hubo falta de transparencia, los bancos no tienen por qué devolverte ni un céntimo, sólo dejar de aplicarte el suelo, si te lo colaron de mala manera sin que te enteraras.

Según las fuentes no oficiales del banco (encima…) que cita El InMundo, el banco empezaría en junio a cobrar las cuotas como Dios manda, o sea sin el dicho suelo que limita el mínimo que un tercio de los hipotecados paga cada mes, aunque el Euríbor esté más bajo que la moral del Real Madrid no ganar nada esta temporada.

Bajo ningún concepto te vayas a creer que el BBVA -ni ningún otro banco- tiene corazón, sentimientos, moralidad, conciencia o algo parecido. Si finalmente quita el suelo de las hipotecas es porque lo ha dicho el Tribunal Supremo en una sentencia que ya no admite apelación posible, sobre un tema que lleva dando vueltas y vueltas en los tribunales desde hace tres años.

Ya sabes que la Justicia es lenta y torpe, siempre va por detrás de las fechorías de los bancos, que a su vez van por detrás de las sentencias, porque hasta que no hay nada que no mueva ni San Pedro lo que no mueven ellos es ni un dedo por cambiar la situación.

Tal vez ahora sí lo hagan, a regañadientes y para no ocupar más titulares de los necesarios, bien quitando la cláusula porque sí, bien haciendo que firméis una nueva hipoteca con condiciones del mercado actual. ¡¡¡Socorrooooo, eso es algo peor que tener cláusula sueloooo!!! ¡Las hipotecas son más caras y duras que un collar de diamantes!

La reforma de la Ley Hipotecaria: sí pero no (II parte)

Podrían haber exprimido un poco más el tema

Podrían haber exprimido un poco más el tema

Como os contaba el miércoles, habemus reforma de la actual Ley hipotecaria, vigente desde 1909. Guauuu.

Para ser moroso, ya no hace falta estar un solo mes sin pagar. Ahora puedes estar hasta 3 meses sin dar un chavo de la hipoteca, ¡yuju! Como ahora se tarda en encontrar curro una media de 6 meses, todavía te quedan otros tres para pensar si te tiras por el viaducto o pides que te abandonen en una gasolinera, donde al menos hay comida y baño gratis.

También puedes proponer al banco un plan para que te deje pagar la deuda como tú puedas, aunque luego puede negarse (pos vaya). ¡Ah! Y si el tema se te pone feo, puedes tocar el plan de pensiones para pagar la deuda.  Si tienes hijos menores de 3 años o dos hijos sólo a tu cargo, estás casi blindado.

Pero, cheeeee, quieta la imaginación que, como buenos españoles que sois, os veo venir la picaresca. No vale dejar de pagar aposta la hipoteca para tocar el plan de pensiones y luego usar el dinero en otra cosa. Bueno, sí vale, la ley no dice nada de eso, pero es poco útil y está feo, ¿no? Quizás es que han pensado aumentar la natalidad y los divorcios  de esta manera. Con este Gobierno nunca sabes cuál es el propósito real de lo que hacen.

Si al final no pagas, los intereses de demora serán tres veces el interés legal del dinero. Como ahora está en el 4%, lo que te cobran por retrasarte en el pago baja al 12% en lugar del 20% o 29% que estaba en algunos casos. Aun así, es un huevo de caro.

También se cambian alguna que otra cosilla como las hipotecas inversas, y se crea un fondo social de viviendas con casi 6.000 pisos, una minucia teniendo en cuenta que el año pasado 32.500 familias perdieron su casa.

La mayoría de las medidas me parecen sensatas, majas y estupendas, pero aún queda mucho por avanzar y sobre todo por prevenir desastres como el de ahora. Fuera las cláusulas abusivas, que se carguen las hipotecas tóxicas y regulen los intereses que se pueden cobrar. Eso sí serían buenas soluciones complementarias a éstas.

La dación en pago (cancelar la deuda entregando el piso al banco) brilla por su ausencia. No sé si es algún tipo de alzheimer político o es que no la incluyen para que la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) siga teniendo razón de existir. De ello hablaré más detenidamente en breve, de cómo la birria de dación en pago light que aprobaron no llega ni para dar luz a un ciego.

Ahora es tu turno: ¿cómo mejorarías la actual Ley Hipotecaria? Ayudemos al Gobierno, que no se diga que no pensamos por nosotros mismos, chic@s, para eso ya está el Senado.

La reforma de la Ley Hipotecaria: sí pero no (I parte)

Apadrina un ministro (están faltos de ideas y de voluntad política)

Apadrina un ministro, necesitan voluntad e ideas

Habemus reforma hipotecaria. Oo-oooh… ¡Por fin…! Nuestros amados y votados políticos, más bien el Partido ImPopular en solitario, han cambiado la Ley Hipotecaria española, escasa, arcaica y más inútil que un bastón en una silla de ruedas.

Una ley que ya habían criticado el Parlamento Europeo y el presidente de Ecuador. Aunque lo de éste fue más bien por la parte que le toca, no paró el barras y denunció nuestra legislación hipotecaria al Tribunal Europeo de Derechos Humanos de Estrasburgo.

Ya no hay vuelta atrás. La reforma ha sido ratificada por el Senado, esos que siempre -como borregos- votan a favor de todo lo que aprueba el Congreso y que no dan palo al agua pero cobran como si lo dieran.

Entre hoy y el próximo día, os voy a contar cuáles son los cambios principales que trae esta Ley de Protección de los Deudores Hipotecados y cuáles sus consecuencias.

Para empezar, se acabaron las hipotecas a más de 30 años. Esto las hará más caras, porque cuanto menos tiempo tienes para pagar, más tienes que achuchar mes a mes. Vamos que te dan de margen hasta que los churumbeles terminen los estudios y poco más, por si aún te quieres comprar otro piso con hipoteca…

No prestarán más del 80% del valor de tasación del piso. Eeee… Bueeeno, ji ji ji… Es lo que ya estaban haciendo, salvo que te enamores de uno de los callos que no venden ni queriendo. Entonces te dan el 100% o más, te regalan un esmoquin, tiran una traca y sacan la alfombra roja.

Los productos tóxicos, cláusulas abusivas y otras mierdas que nos cuelan seguirán existiendo. Se tendrán que cerciorar mucho más que antes de que entendemos que nos la meten doblada y por dónde. Poner vaselina o no es cosa nuestra.

Podrás elegir la empresa que tase el piso. Antes sí o sí la elegía el banco y, oh casualidad, era una empresa suya. Ahora las entidades no sólo no pintan nada en la tasación sino que no podrán tener más del 10% de cualquier tasadora. ¡Viva la independencia, manoooo!

Durante los dos próximos años, los jueces que vean cláusulas abusivas en una hipoteca ejecutada podrán paralizar el desahucio. Si has dejado de pagar, respira tranquilo, pero ten el visvaporú a mano. Además, podrás vender el piso aunque ya hayan ejecutado la hipoteca, si es que encuentras quien te lo compre.

Los notarios tendrán más capacidad de hacer cosas, otro tema es que quieran, jia jia. Ya no sólo se asegurarán de que entiendes lo que contratas, ahora también podrán detener la firma si ven cláusulas abusivas. Nada que no se pueda solucionar con un buen antifaz o mirando para otro lado. Algo en lo que son súper-especialistas cuando el dinero negro asoma del sobre.

Continuará…