IRPH Cajas e IRPH Bancos vivirán 5 meses más

¿Cuándo desaparecerán el IRPH Cajas y el IRPH Bancos?

¿Cuándo desaparecerán?

El IRPH Bancos y el IRPH Cajas parecen un par de enfermos terminales  viviendo el cuento de nunca acabar. Seguirán cotizando, todavía, medio año más. Sí, esto es un cachondeo.

Llevamos un año diciendo que desaparecen y, cuando por fin parecía que ya se iban de nuestras vidas, parabrita der Niño Jesú, el Banco de España pospone su desaparición hasta el 6 de octubre de 2013.

Mmmm… ¿Y eso? Porque el Gobierno todavía, y mira que hantenido tiempo, no ha pensado, ni escrito, ni ná de ná, qué va a pasar cuando estos índices no estén. No se ha molestado en buscarles sustituto, o tal vez no quiere hacerlo.

Y como las hipotecas que lo tienen deben seguir pagando intereses… Pues mientras buscan y no buscan con qué sustituirlo, no queda más remedio que seguir utilizando el viejo.

Así que, si tienes hipoteca con IRPH Cajas o IRPH Bancos, y te toca revisarla de aquí a octubre, seguirás pagando la misma cuota un año más. Si la revisión es después de dicho mes, el banco te dirá qué pasa con tu hipoteca.

Ya sabes, no te dejes colar cualquier cosa: si en el contrato de tu hipoteca no aparece qué índice sustituye al actual, intenta negociar el Euríbor, que de momento para ti es el más ventajoso.

Creo que, de momento, pasan de poner otro índice porque lo que hay no es plato de buen gusto para la banca. El Euríbor está tamaño hormiga y lo seguirá estando muchos meses más. El IRS no es tan querido como ansiado porque cotiza en torno al 1%, es decir, más alto que el Euríbor pero más bajo que el IRPH Entidades, que cerró marzo en el 3,415%.

¿Y para qué usar intereses bajos pudiendo clavarnos intereses altos? Imagino que si hasta ahora no nos han metido por el piiiiii el IRPH Entidades, el único de los IRPH que va a sobrevivir cuando toda esta juerga termine, es porque a los bancos les parece genial, pero no a los que tienen las hipotecas. Claro, qué más da, si nunca tienen en cuenta nuestra opinión.

Entonces, ¿cuándo desaparecerá el IRPH definitivamente? ¡¡Quién lo sabe!! Se supone que antes del 6 de octubre, el Gobierno tendrá ya -de una puñetera vez- que haber buscado un sustituto al IRPH Banco y al IRPH Cajas. Sin ser vidente, más bien me veo publicando otra vez en octubre un artículo que dice: ¡¡Chic@s, todavía no desaparecen estos índices más viejos que la Tana!!

La cláusula suelo es nula pero sólo si hubo falta de transparencia

Otro pasito hacia adelante

Otro pasito hacia adelante

Queridos míos:

Todo lo que os contaba hace un par de meses sobre la cláusula suelo se acaba de hacer realidad, quedándose ya más firme que un gato de escayola.

La semana pasada, el Tribunal Supremo fijó la sentencia que dice que la cláusula suelo de las hipotecas es nula si en su contratación hubo falta de transparencia. O sea, no sabías que la tenías, el banco no te lo explicó, no quedó todo suficientemente claro…

Debería ser un duro golpe para la banca, pero intuyo que se va a quedar en dos golpecitos de nada, como cuando te das con un palillo en los dientes.

Para empezar, según el Código Civil, al anularse la cláusula suelo en todos los contratos donde no hubiera quedado claro que existía, los bancos te tendrían que devolver las cantidades que te han cobrado de más durante todos estos años de Euríbor bajo.

Años en los que la banca se ha llenado los bolsillos a costa de limitar el mínimo que tienes que pagar de hipoteca. La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) calcula que a cada uno le tocan una media de 8.000 €. Pero, querido colega, ¡¡¡no vas a ver ni un duro!!!

Por mucho que las asociaciones de usuarios estén pidiendo a voz en grito que os devuelvan la pasta, la sentencia no tiene carácter retroactivo, lo que impide que puedas reclamar a los bancos el dinero que te han sacado de más, aunque ya lo hubieras denunciado judicialmente.

Entonces, si tengo cláusula suelo, ¿para qué porras me sirve esta sentencia? Además de para que a la gente ya no le cuelen la cláusula suelo, así como así, de tapadillo y sin saber nada, pues para que puedas intentar que le banco te la quite de una vez por todas y dejar de pagar más dinero mientras el Euríbor esté bajo, que lo estará más tiempo del que Urdangarín y su InFanta naranja pasarán en la cárcel.

Para quitarte la cláusula suelo de encima, primero pídeselo al director de la sucursal bancaria donde firmaste la hipoteca. Si esto no cuela, recurre al defensor del cliente de tu banco y espera 2 meses. Y si esto tampoco funciona, manda tu queja al Comisionado para la Defensa del Cliente de Servicios Bancarios del Banco de España, que tendrá que decir algo al respecto en 4 meses.

Si estas opciones gratuitas sólo han servido para poner nervioso al banco, siempre tienes la vía judicial. Demandas, pagas y a esperar como Penéeeeelopeeee, con tu bolso de piel marróoon… Y tus zapatitos de tacóoooon y tu vestido de domiiii-ingooo…

Pero todo esto son parches. Lo que habría que hacer de una vez por todas es eliminar la cláusula suelo, borrarla del mapa, provocar un terremoto social que terminara en una Ley que se cargara todas las cláusulas abusivas que existen, algo que por el momento sólo va a ocurrir en nuestras más tiernas fantasías.

Debemos menos dinero a los bancos a pesar de ser más morosos

Quien no se alegra es porque no quiere

Quien no se alegra es porque no quiere

Todo tiene su parte buena, hasta la crisis. Que los bancos prestan poco dinero y muy caro, da iguaaaaaaaal… Que no te puedes cambiar de piso y tienes que apiñar a los churumbeles el literas triples, no importaaaaaaa… Que no te podrás ir de casa de tus padres hasta que te jubiles a los 67 años, qué más daaaa…

Lo importante es que los que compraron una vivienda cuando aún había hipotecas decentes con Euríbor + 0,30% o incluso +0,50% o 1%, y no tienen cláusula suelo están ahorrando dinero.

Como muchos han perdido la casa, ya no hay tantas hipotecas constituidas. Y, como los que quedan en pie sí están pagando mientras que los bancos dan pocos préstamos, pues ya no debemos tanto dinero a la banca.

La cosa está tan chunga que las familias españolas ya sólo debemos a los bancos 633.482 millones € por nuestras hipotecas. Es un 3% menos que antes, porque nuestra deuda se ha achicado en 26.388 millones €, según el Banco de España.

Quien no se consuela es porque no quiere. Lo normal sería que la deuda fuera más o menos igual o que aumentara, porque los créditos que se cierran se compensan con los nuevos que se abren. ¿Pero esto cómo va a pasar si el año pasado otra vez se volvieron a cancelar más hipotecas que las que se firmaron? En el último año se abrieron 295.000 mientras que se cerraron casi 320.000.

Además, las que se consiguen formalizar son por cada vez menos dinero. Ahora la media está en 105.000 € y ya me dirás tú qué te compras con eso, excepto una porquería o un piso del banco, si la vivienda, por mucho que haya bajado de media un 30%, sigue más alta que Sabonis en relación a los sueldos, que siguen canijos.

A ver, entre esto, que la morosidad aumentó en 34% al año pasado y que se espera que este año 100.000 familias dejen de pagar la hipoteca, ¿cómo es que todavía esperamos que los bancos nos dejen siquiera asomar las napias por el felpudo de la sucursal?

Deberían sitúar un detector de morosos junto al detector de metales, para que se encendiera una llamativa luz roja, mientras suena una molesta alarma que avise de que un posible moroso ha puesto los pies en el banco.

Mejor voy a dejar de dar ideas a los banqueros, a ver si van a diseñar un complejo dispositivo atrapamorosos, que según te detecte te eche por encima una red de pescar como la que usaban los gladiadores, mientras el empleado que esté de guardia te pincha con un tridente donde más duele.

¡No, no, gracias! ¡Ya no queremos hipotecas!

De las hipotecas basura a las casas contenedor

Se llama Evobox porque es como volver a vivir al estilo Adán y Eva

Se llama Evobox porque es vivir al estilo Adán y Eva metalizado

El último grito para librarse de una hipoteca basura ya no es okupar un chalé o un piso del banco. Qué va… Esta estupenda opción ha sido desbancada por otra aún más descabellada y progre: ¡¡vivir en un contenedor de transporte marítimo convertido en vivienda!!

Si te han echado de casa o buscas una opción baratita con la que hacerle una peinenta al banco, aquí tienes la solución. Vivir en un contenedor marítimo es la mar de moderno y ecológico.

Cuando los contenedores ya no sirven para nada, los convierten en casas, que están ofreciendo a jóvenes, familias necesitadas, ecologistas en acción y aventureros sin remedio.

Es el colmo del reciclaje. Una cosa es reutilizar el aceite de freír, reciclar el papel, el cartón, el vidrio, los envases, reciclarse profesionalmente, incluso usar la caca de todos como abono, y otra muy distinta reciclar un contenedor en vivienda.

Estoy de acuerdo en reciclar, pero esto ya me parece que vivir en una lata de sardinas y comprarte un piso del tamaño de la caseta del perro va a convertirse en una realidad en tres dimensiones.

Estos chabolos se llaman Evobox y los comercializa una empresa llamada StreetBox. Juas, caja callejera, con lo fino que suena en inglés y luego ves que el nombre lo dice todo. Dicen que te sale un 20% más barato que otra vivienda y encima te ahorras el permiso de construcción. Pa qué, claro, si la puedes colocar en cualquier parte. Tanto es así que la puedes poner en un jardín o un patio en vez de poner el jardín o el patio en la casa.

Así podrás presumir de que no te adaptas a tu casa sino tu casa a ti. Como es modular, puedes colocarla como quieras y encima tienes una vivienda única, salvo que a otro fulano se le ocurra hacer lo mismo. Ah, y por si fuera poco, si no quieres que sea tu casa, pues te montas allí el cuarto de ensayo de la banda municipal, la casita de los findes, la sauna o el picadero con la querida. Una casa sin límites en la que la única frontera es tu imaginación.

Ya que miles de españoles andan con el agua al cuello por la hipoteca, y que muchos tienen hipotecas underwater, que pagan por pisos que ya no valen lo que cuestan y hacen agua por todas partes, al menos echemos pelillos a la mar y, ya que no nos podemos pagar un crucero, vayámonos a hacer puñetas con estilo marinero.

En vez de rebuscar en los contenedores de basura, hagamos del contenedor nuestra vida, nuestro hogar, nuestra solución habitacional, ese término tan bonito y tan hueco. Siempre había querido usarlo, aunque no sea la solución a nuestros problemas de vivienda.

Las nuevas hipotecas suben un 20% en dos años

Es un secreto a voces

Es un secreto a voces

Las cada vez más caras y durísimas condiciones de las hipotecas han puesto la compraventa de pisos en peligro de extinción.

Así como en los años previos a la crisis parecía que cualquiera, repito, cualquiera por pobre que fuera podía comprarse una casa -sólo hay que ver las hipotecas patera-, ahora sólo se la compran unos pocos, los elegidos, y eso que la mitad de pisos usados se pagan a tocateja.

La vivienda ha bajado de media en España un 30%, pero ha dado igual. Los que esperaban a que los pisos bajaran para comprarlos más baratitos se han dado con un canto en los dientes.

Son más económicos, pero la banca ha subido los diferenciales un 20% en los dos últimos años, comiéndose toda la bajada del precio de la vivienda, según el Colegio de Registradores.

Ahora puedes comprar una casa más barata, pero la pagas igual de cara que antes (o más), y no veas eso lo que escuece, sobre todo porque el negocio no lo haces tú sino el banco. Y es que los bancos no dan puntada sin hilo. Que el Euríbor baja un 72% en 2012, suben los diferenciales un 66%.

Así que no te quiero ni contar qué pasará cuando el Euríbor abandone la etapa de mínimos. Las cuotas de los que firmaron en estos años se pondrán más altas que una pica y habrá aún más impagos que en la crisis.

Por eso, las de estos tiempos son hipotecas de riesgo. ¿Para qué hacer puenting o contratar un secuestro pudiendo firmar una hipoteca? El subidón de adrenalina y el infarto los tienes asegurados con cada revisión de la cuota.

Los perjudicados son todos los que quieren comprarse una casa y no tienen el dinero suficiente, sobre todo los jóvenes. Con un 57% en el paro, y la Hipoteca Joven desaparecida en combate, no es de extrañar que antes fueran los que más demandaban un piso y que ahora la mitad ya no estén interesados, según se ha visto en el Salón de la Vivienda de Madrid.

Apenas un 31% de la gente se puede comprar la casa sin hipoteca y más de la mitad quieren que cueste menos de 150.000 pavos. Normal si tenemos en cuenta que el año pasado la hipoteca media que dieron los bancos se sitúa en 105.000 euros, a lo que tienes que sumarle el 20% que tienes que llevar ahorrado y los gastos de notaría, registro, tasación y gaitas varias.

En resumen, ya no se compra piso quien quiere sino quien puede y hacerse con un piso hoy en día mediante una hipoteca es un suidicio financiero a medio y largo plazo. Moraleja: compra si tienes el dinero; espera si no lo tienes y pídele prórroga a tus padres para quedarte en su casa otros 30 años más. ¡Qué mejor regalo para el Día de la Madre y del Padre!

La bajada de los tipos de interés al 0,50% asegura hipotecas baratas

¡¡Muuuuaaaa...!! Gracias por hacernos ahorrar en la hipoteca

¡¡Muuuuaaaa...!! Gracias por hacernos ahorrar en la hipoteca

Como dije el otro día, esto estaba más cantado que La Traviata. Por fin, ou yeah, el Banco Central Europeo (BCE) ha bajado los tipos de interés del 0,75% al 0,50%. No hace falta llamar a los payasos de la tele para decir bieeeeeeeeen. Te sale solo.

¿Pero por qué bieeeeeeeen? Porque, como ya expliqué hace poco, las deciciones del BCE nos afectan y mucho en las hipotecas. Que el precio del dinero nunca haya estado tan bajo como ahora va a garantizar que el Euríbor siga tan bajo como nunca, o sea en el mismo entorno que está ahora del 0,50% e incluso puede que baje algo más.

Lo normal es que el Euríbor esté un poquillo por encima de los tipos de interés, de hecho por eso llevaba meses más bajo, porque la banca daba por sentada esta caída. Esto os da licencia para babear y soñar con cuotas de la hipoteca más bajas que la tasa de natalidad en el Vaticano.

Y es que la principal consecuencia para todas las hipotecas que dependan de cómo le sople el aire al Euríbor y que no tengan cláusula suelo, que limita el mínimo que pagas de interés, se van a beneficiar de intereses ridículos durante bastantes meses más, como mínimo hasta finales de este año.

Lo que no sé es por qué han tardado tanto en bajar los tipos de interés, cuando en Europa no levantan cabeza ni los alemanes, excepto en el fútbol, para que se sientan bien. ¿Habrá perdido tiempo haciéndose la carta astral, consultando el horóscopo del precio del dinero o mirando en una bola de cristal empañada por la crisis?

Quién sabe… Pero lo podía haber hecho antes porque necesitamos pagar pocos intereses al banco y porque en Estados Unidos los tipos de interés llevan desde 2008 en el 0,25%, o sea en cuanto le vieron aparecer las orejas al lobo, ¡¡gente lista!! Y en Reino Unido, que va por libre, están en el 0,50% desde 2009. También gente lista, aunque decirlo me cueste más que masticar un raíl de las vías del tren.

El otro aspecto chachi para las hipotecas es que el BCE ha vuelto a abrir su barra libre de dinero para los bancos, que pueden pedirle prestado lo quieran sin ningún tipo de interés. Se supone que esto nos beneficia porque, si ellos tienen dinero, a nosotros nos lo deberían prestar sí o sí y con un interés bajo.

Pero, como los bancos en España hacen lo que les da la gana, nos siguen dejando poco dinero y muy caro, así que esta consecuencia positiva no la veo tan clara como que los que metan el dinero en un depósito sí van a tener unos intereses más ridículos que una perdiz con ligas.

El IRPH Cajas y el IRPH Bancos tienen los días contados

Dentro de poco tiempo quedará pasado de moda

Caducó su tiempo; pasaron de moda

Hace un año, al IRPH Cajas y al IRPH Entidades les quedaban dos telediarios. Hoy ya son Historia, pero antes de que aparezcan en cualquier enciclopedia como aquellos índices hipotecarios que se usaron hasta principios del siglo XXI, hay que atar cabos sueltos.

Lo primero que te estarás preguntando es ¿pero es que no habían desaparecido ya? Hace un año os contaba que el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), que tiene tres modalidades, desaparecía en dos de ellas.

El Ministerio de Economía se cargó el de Cajas y el de Bancos, dejando el IRPH Entidades como único superviviente. Aunque no hay datos concretos, se estima que esto podría afectar al 10% o 15% de las hipotecas, que traducido a personas supone entre un millón y millón y medio.

Desde hace un año, los bancos tenían sólo seis meses para dejar de comercializar productos ligados a estos índices, pero un año entero para dejar de utilizarlos, por eso hemos llegado a estas alturas de la película. Desde el pasado 29 de abril no se pueden usar más, ya sí que sí, de verdad de la buena.

Entonces, ¿qué hacer si tengo la hipoteca ligada al IRPH Cajas o al IRPH Bancos? Lo primero es mirar el contrato que firmaste para ver cuál es el índice que sustituye al tuyo si éste desaparece, como es el caso. Lo normal es que te ponga el de la CECA, ¡¡que también desaparece!! Así que no te queda otra que ir al banco y negociar que te pongan uno que te convenga o que al menos no te ponga más cara la hipoteca.

La banca está a la espera de que el Gobierno y el Banco de España digan qué puñetas se hace con vuestras hipotecas. Lo que os conviene es el Euríbor, en mínimos históricos, mmmm… Qué rico ahorro… Pero no fantasees mucho porque, como esto sólo sería bueno para ti y no para los bancos, seguro que al final tiran por la calle de enmedio y ponen el IRPH Entidades.

Este índice, el único en uso de todos los IRPH, ha cerrado marzo en el 3,415%, más cerca del IRPH Cajas (3,796%) y el IRPH Bancos (3,219%) que del Euríbor (0,528% en abril) y el IRS (0,915%), que no usa ni el tontolpueblo.

Y ya que seguro que te intentan encalomar el IRPH Entidades, veamos qué es: la media de todos los tipos de interés que cobran los bancos y las cajas por las hipotecas que se conceden como mínimo a tres años. Así que, ya sabes, con los diferenciales en máximos y los préstamos más caros que un collar de diamantes, este índice seguirá subiendo mientras el Euríbor se queda un rato más en la zona baja de la tabla. Resignación, colega.

El Euríbor abarata las hipotecas con un nuevo mínimo histórico

Qué dulce es el ahorro en la hipoteca

Qué dulce es el ahorro en la hipoteca

Al Euríbor le está gustando mucho el cinco, y eso que ya sabes cuál es la rima… Desde que empezó el año, tanto al subir como al bajar, siempre ha estado en cero con cinco y algo, y este último mes no ha sido precisamente una excepción.

El indicador más utilizado en las hipotecas con interés variable ha cerrado abril en el 0,528%, la cifra más baja de todas las que ha marcado hasta ahora, es decir, ¡¡un nuevo mínimo histórico!!

Ooohhhh, qué novedad… Jaja, como si no llevara año y pico batiendo un récord tras otro, salvo en enero y febrero que cerró pelín por encima.

Aunque no sea Navidad, saca la bota Maríaaa que me voy a emborrachaaaaar. Porque, si te toca revisión de la hipoteca con esta cifra, te puedes ahorrar más de 50 € al mes (más de 600 € al año) muy ricos para quedarse en tu bolsillo.

Si, por el contrario, tu revisión es semestral, la cuota bajará menos, unos 6 € al mes (36 €  en seis meses), pero igualmente unos euros muy guapos para quedarte tú y no el banco.

El Euríbor está, como el tiempo, algo cambiante, y haciendo juego a los tiempos que corren, de mínimos por todas partes. Está más bajo que las bragas de una prosti porque los bancos pensaban que el Banco Central Europeo (BCE) iba a bajar los tipos de interés de ya para ya. Y en vez de estar en el 0,75% actual estarían en el 0,5%, lo que haría que ya no pareciera un contrasentido que el Euríbor esté por debajo del precio oficial del dinero.

Ayer llegó ya, por fin, la tan esperada, especulada y ultra anticipada caída de los tipos de interés. Al fin el BCE los ha dejado en el 0,5%, terminando con una racha de rumores en plan ahora los bajo, ahora los dejo igual, más intrigante que la relación de Paquirrín y Jessica Bueno, que llevan un año rompiendo definitivamente.

Estaba más cantado que La Traviata y nos hace pensar que el Euríbor va a mantenerse en estas cifras tan bajas una larga temporadita, quizá hasta finales de año. Y si, por lo que fuera, le diera por subir, no lo hará de forma brusca sino muy poquito a poco.

Cuando suba no será una buena noticia para nadie con hipoteca excepto para el tercio con cláusula suelo y que ahora, verdes de envidia y cagándose en el día que firmaron ante notario, miran cómo sus amigos, vecinos y familiares sin suelo sí están ahorrando unos euretes que, en estos tiempos de crisis, vienen de rechupete.

Mejores hipotecas abril 2013

¿Cuáles son las mejores hipotecas ehipoteca 2ste mes? Tras analizar 20 préstamos de bancos y cajas y 5 de otras entidades, te presentamos las 10 mejores hipotecas de banca y las 2 mejores de intermediarios financieros.

Así que, si quieres saber cuál es tu mejor opción, sigue leyendo. Aquí te explicamos qué cosas debes tener en cuenta para saber qué hipoteca es la que más te conviene.

Aunque han corrido tiempos mejores para pedir una préstamo, pues los de ahora son escasos, caros y exigen una alta vinculación al banco, todavía existen algunos que parecen menos malos.

El Euríbor sigue siendo el principal índice de referencia y el que más te interesa, pues el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) siempre cotiza muy por encima del Euríbor, haciendo que tu hipoteca sea más cara, aunque tengas un diferencial más bajo.

Si bien ya no se ven préstamos a Euríbor + 0,30%, característicos de los años previos a la crisis e incluso al principio de ésta, la entidad premia que te vincules a ella, bajando el diferencial si contratas seguros, tarjetas y planes de pensiones o domicilias la nómina y algunos recibos, entre otras cosas.

Aquí es donde tú tienes que echar cuentas y ver qué te interesa más. Si bien estos productos te bajan el diferencial, y en lugar de tener Euríbor + 3%, puedes disminuir los intereses hasta Euríbor + 2,5% contratando de todo, mira bien si de verdad quieres contratar esos seguros o tarjetas y cuál es el coste que tendría, pues sale caro a largo plazo. ¿Te vas a ahorrar más que no contratándolos? ¿O quizá no te importa porque ya pensabas contratarlo?

Ten en cuenta también que cuanto más dinero solicitas y más plazo te dan para devolverlo, más intereses pagas. Los plazos oscilan entre los 30 y los 40 años, y los diferenciales suelen estar por encima del 2%.

Aunque a priori los préstamos de intermediaros financieros son más económicos, debes valorar que te cobran unos honorarios que van del 1% al 5% de la hipoteca, lo que al final la hace más cara que muchos préstamos de bancos. Con ellos gastas más dinero pero ahorras tiempo y puedes conseguir financiación más fácilmente que en una entidad tradicional, aunque algunos sólo sirven para comprar pisos en ciertas regiones de España.

Calculando una hipoteca de tipo medio, es decir un préstamo de 100.000 € a devolver en 30 años con unos ingresos netos en el hogar de 2.500 €, las mejores hipotecas están en la banca online. El piso lo tienes que usar como vivienda habitual y la cosa mejora mucho si ya eres cliente de la entidad, porque algunas entidades te premian por ello cobrándote menos intereses.

Openbank y Caixa d’Enginyers tienen los diferenciales más bajos, con Euríbor+ 2% y Euríbor + 2,14% respectivamente, pero ambas cobran comisión de apertura: la primera el 1% y la segunda el 0,50% del total del préstamo, lo que lo puede encarecer bastante según el dinero que pidas.

Openbank te presta sólo hasta el 70% del valor total del piso y la caja catalana hasta el 80%, que es lo habitual en estos tiempos, salvo que te intereses por un piso del portal inmobilario de la entidad. En ese caso, mejoran todas las condiciones de la hipoteca: el plazo a devolver, el diferencial, la vinculación, etc.

Openbank te permite devolver el dinero en 30 años y Caixa d’Enginyers en 35, lo cual no está mal pero se queda corto con respecto a otras entidades que amplían este plazo a 40 años, como es el caso de Activo Bank (Euríbor + 2,25%), Caja España Duero (Euríbor + 2,5%) y ING Direct (Euríbor + 2,69%). Todas ellas prestan hasta el 80% y sólo Caja España-Duero cobra comisión del apertura del 0,5%.

Las mejores hipotecas de intermediarios financieros son la Hipoteca Global-Variable de BGestión Global, prestando hasta el 80% a devolver en 30 años. Aunque cobran Euríbor + 1,80%, los cinco primeros años ponen un interés fijo del 2,6 %, y cobran un 1% por la apertura del préstamo.

También piden que domicilies la nómina o pensión, tengas tarjeta de crédito o débito y contrates seguro de hogar, otro de vida y otro de protección de pagos, como la mayoría de las hipotecas de la banca tradicional.

Otra hipoteca interesante es la Hipoteca Verde de RN Tu Solución Hipotecaria. El primer año te cobran Euríbor + 2,65% y luego el diferencial baja a 2,05%. A devolver el 30 años, te dejan hasta el 80% de lo que vale el piso, siempre que contrates seguros de vida y hogar, tengas tarjeta y domicilies los recibos y la nómina.

¿Ya sabes qué hipoteca es la que más te conviene? Como la búsqueda de hipoteca se puede alargar en el tiempo, no te pierdas el resumen que haremos el mes que viene y todos los meses a  partir de ahora. Las hipotecas van cambiando, los bancos suben diferenciales, quitan productos y sacan otros nuevos, así que estáte muy atento al próximo análisis de las mejores hipotecas.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación SUELO
Deutsche Bank. HipotecaCasadb Euríbor + 1,50% 80,00% 30 años SI / 3 productos NO
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 2,69% 80,00% 40 años NO NO
Uno-e Euríbor + 2,70% 80,00% 35 años NO / 5 productos NO
Bancorreos. Hipoteca Postal Euríbor + 2,25% 80,00% 30 años NO / 6 productos
Caixa d’Enginyers Euríbor + 2,14% 80,00% 35 años SI / Interés fijo (Euríbor + 3,95%) los 3 primeros años NO
Ibanesto. Hipoteca Azul Euríbor + 2,64% 80,00% 30 años NO / 4 productos NO
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 2% 70,00% 30 años SI / 2 productos NO
Caja España-Duero. Hipoteca Net Fidelis Euríbor + 2,5% 80,00% 40 años SI / 5 productos NO
Barclays. Hipoteca Bonificada Euríbor + 2,80% 80,00% 35 años SI / 5 productos NO
Activo Bank Euríbor + 2,25% 80,00% 40 años Suelo (3%) / 3 productos SÍ, A PARTIR DEL 2º AÑO. 3% – 12 %

Las hipotecas urgentes aumentan con la crisis

Aunque la mona se vista de seda, mona se queda

Aunque la mona se vista de seda, mona se queda

No hace mucho que os hablaba de las hipotecas urgentes, esas que no dan los bancos sino otras entidades que, según te abren la puerta dándote todo tipo de facilidades, te despluman igual o más que los bancos.

Les da igual si estás en un registro de morosos, de esos de los que no se sale ni con agua caliente. No les importa si tienes más edad que la cuestalavega o si chorrocientos antes que ellos te han denegado un préstamo.

Quizá por eso, porque son la última opción para mucha gente desesperada, están haciendo su agosto en lo que va de crisis.

Una de estas entidades, llamada Clifford Auckland, dice que el dinero que prestan desde que empezó la recesión aumenta cada año. Si al principio el importe medio que prestaban era 70.000 €, la media es 110.000 € pues el dinero que dejan está entre 20.000 € y 200.000 €. Ya es más que los bancos que tienen la media en 100.000 pavos raspaditos.

A ellos recurre todo quisqui. Desde familias, que representan el 42% de sus clientes, hasta pequeñas y medianas empresas y autónomos. Vamos, la crème de la crème de los rebotados de los bancos o los que no tienen tiempo ni ganas de pasar por el procedimiento tradicional, mucho más lento que éste y con más jaleo de por medio.

La mayoría (el 60%) sólo piden entre 20.000 € y 50.000 €. Al 30% le dejan entre 50.000 € y 200.000 €, y sólo el 10% recibe más de 200.000 €.

Menos mal, porque parece dinero fácil, pues para prestártelo te ponen muchas menos pegas que la banca, incluso te piden menos cosas, pero luego lo pagas a millón, a veces más caro que con los bancos y las cajas, porque los intereses que te cobran son indecentes.

A lo mejor no el interés de salida, que puede ser Euríbor + 1,5%, pero sí la comisión global por gestionarte el préstamo, que puede ser del 4% o 5% del total, con lo que al final pagas más del 7% de intereses, eso si el Euríbor está bajo como ahora, que si sube, no te quiero ni contar lo que pagas… Ni con todo el oro que cagó el moro tienes bastante para saldar la deuda.

Imagino que la gente que haya pedido estos préstamos las estará pasando canutas, por no decir otra palabra que rima con ésta. Si no les daban dinero en otro sitio porque no cumplían los requisitos es que probablemente sean morosos potenciales, o no, porque ahora los bancos te dan morcilla con contrato indefinido y antigüedad en la empresa. Pero puedo que no anden muy boyantes y como les vengan mal dadas se han caído con todo el equipo.