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Ni hipoteca, ni alquiler, ¡vamos a okupar un chalé!

Si los hippies levantaran la cabeza, se lo pasarían en grande

Para qué buscar piso por Internet si puedes elegirlo en persona. Para qué peinar farolas y paradas de autobús del barrio si puedes ir a una zona que te mole, buscar un edificio a tu gusto y meterte dentro de un piso nuevo o en buenas condiciones.

De buena tinta sé que algunos propietarios prefieren negociar con conocidos por cuatro duros o no poner el anuncio en una web para que no lo vean okupas y se le metan dentro.

Los bancos no son tan precavidos. Edificios enteros, embargados a promotoras o constructoras morosas, se anuncian en sus webs, están vacíos y abandonados a plena luz del día, circunstancia que la gente aprovecha para colarse dentro.

Ni sufrir con hipoteca, ni vivir de alquiler, hay okupas de clase media que se están metiendo dentro de chalés. Si no puedes hacer realidad tu sueño, ¿por qué no elegir la vivienda de tus sueños de entre todas las que tiene el banco?

Piscina, jardín exterior, 2 baños, 3 plantas, 4 dormitorios… Y encima de que es nuevo, ¡es gratis! Al menos mientras no te echen de allí. No te pueden dar de baja los suministros básicos porque primero hay que demostrar que no eres el propietario ni vives de alquiler y eso cuesta más que echarte.

Es de coña que en España tienen más derechos las personas que okupan una vivienda que las que son okupadas, las que pagan una hipoteca al banco o un alquiler al casero todos los meses. Igual que es de coña que el banco se quede con tu casa por no pagarla y luego tú puedas quedarte en una casa del banco por toda la jeta, mientras no te echen de allí con viento fresco. Es justicia social, poética pero poco ética.

Qué pena que no puedes usar la plaza de garaje porque no tienes mando. O sí: se lo pides a un vecino y, con suerte, ni se da cuenta de tú eres el acoplao de la urba. Está pasando en algunos sitios, sobre todo promociones inmobiliarias que se quedaron a medio vender y en las que unos son propietarios y otros no.

A pesar de las denuncias vecinales, la Policía no sabe a cuál echar ni puede hacerlo porque los dueños del edificio o del chalé no son los que han puesto la denuncia. La indignación aumenta cuando el piso es de alguien que lo está pagando mes a mes, pero como el constructor no lo puso a nombre del nuevo propietario, el banco se ha adjudicado el piso y el que lo compró ve cómo lo ha pagado, se lo quitan de las manos y encima se le mete un inquilino dentro.

Vivimos en el mundo al revés: los ricos en la calle por no pagar la hipoteca y los demás okupando chalés y pisos nuevos. ¡Viva la crisis!

¿Por qué los bancos no dan hipotecas ligadas al IRS?

El caso es tener bien amarraíta la ganancia

Tanto dar la brasa para que se creara un nuevo tipo de interés y ahora no lo usan. Las cajas de ahorros pidieron al Banco de España un sustituto para el Euríbor cuando vieron que empezó a bajar, abaratando las hipotecas sin cláusula suelo y haciéndoles ganar menos pasta.

Papá Banco se sacó de la manga el IRS (Interest Rate Swap), que pondría las hipotecas más caras y con la misma cuota durante 5 años.

Nació a finales de 2011, es legal incluirlo en las nuevas hipotecas desde mayo de 2012 y su primer valor se dio el pasado octubre (0,971%). Sin embargo… ¡Los bancos no lo están usando! Porque se han pasado de listos y de avariciosos.

Están como la Parrala, no saben lo que quieren… O sí: ganar siempre. Con los pocos préstamos tan caros que se dan en la crisis y que van de Euríbor + 2% en adelante, la revisión de cuotas cada 5 años sería un suicidio financiero similar al del boom inmobiliario.

Al subir tanto los diferenciales, si ya va a ser chungo que los que hayan firmado un préstamo en los últimos años lo paguen decentemente cuando el Euríbor suba por encima del 2%, ni te digo qué pasaría si hubieran ligado su hipoteca al IRS.

Mientras que el Euríbor ha cerrado enero en el 0,575%, el IRS anda por el 0,992%. Bajito pero más alto que el otro, lo suficiente para que dentro de unos años, cuando suban estos índices hipotecarios, la morosidad pasara del 3,4% actual al 11,4% e incluso al 15%.

Hasta ahora, el IRS siempre ha estado por encima del Euríbor, así que imagínate lo que molaría tener que pagar un 8% o 9% de interés si, cuando vuelva la bonanza, el IRS sube al 5%. Nos veríamos otra vez como ahora, con problemas para pagar la hipoteca y mucha gente perdiendo su casa.

A lo mejor han pensado en esto o a lo mejor no. Los bancos son así, antes se les llena el ojo que el bolsillo y, para cuando ya es tarde, han hecho cosas que les llevan y nos llevan a la ruina. Quizá por eso tampoco echan mano del IRS, ¿para qué usar un tipo de interés por debajo del 1% si tienen al 3% el IRPH (Indice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)?

Como se firman pocas hipotecas, prefieren que éstas sean caras y les reporten los mismos beneficios que más préstamos más baratos, cuando la solución sería hacer lo contrario: dar más hipotecas, bajar los diferenciales y mantener el Euríbor. Nos guste o no, lo manipulen o no, al menos nos está dejando cuotas de hipoteca más decentes que otros de sus congéneres.

Pero como los bancos, si pecan de algo, es de ser más avaros que el que no caga por miedo a tener hambre, lo más probable es que para asegurarse de que podemos pagar hipotecas tan caras empiecen a pedirnos que nos suponga menos del 30% de nuestros ingresos.

Entonces será el momento de hacer el nido en un árbol, compitiendo con las urracas, porque un piso no se lo va a poder comprar ni el rico del pueblo.

¿Qué hipoteca me darán si soy mileurista?

Aquí hay algo que no encaja

Con el grifo de hipotecas más chapado que un reloj de oro, comprarse hoy en día un piso está difícil para cualquiera, así que siendo mileurista ya ni te cuento.

Aunque la bajada del precio de la vivienda ha sido grande en algunos lugares, en otros ha sido pequeña y los sueldos no sólo no han subido sino que también han bajado.

¿Y cuál es la regla de oro para comprarse un piso? Calcular lo que puedes gastarte en función de tu sueldo.

Si eres mileurista y no tienes pareja o quieres comprar el piso a lo Juan Palomo, no pongas el ojo en una casa que cueste más de 90.000 €, ten ahorrados unos 20.000 € y calcula una cuota mensual máxima de 300 € si no quieres ir con el agua al cuello.

Si por ese precio no encuentras ni la tercera madriguera a la derecha según llegas a la charca de Shrek, o te hipotecas en pareja o ningún banco te dará nada.

Si ganas mil euros, tu pareja otros mil y, teniendo en cuenta que la hipoteca no debería suponer más del 30-35% de lo que ganáis, la cuota máxima que podréis pagar está entre los 650 € y los 700 € al mes.

Eso significa que la mensualidad que pagárais ahora mismo debería estar bastante por debajo de esa cantidad. Los diferenciales están altos y, aunque el Euríbor sigue bajo (0,575% en enero), ya ha empezado a subir y con los meses se pondrá más alto, así que imagina cuando llegue al 2%, 3% o 4%.

Es decir, para calcular cuánto vas a pagar de hipoteca no se puede ser tan estrecho de miras como Audrey Hepburn era de caderas. Lo que empiezas pagando va a variar. La hipoteca la firmas durante muchos años, a veces más de los que duras con tu pareja, y es como un ascensor: depende de qué teclita aprieten, puede subirte o bajarte.

Sabiendo que los bancos no dan más del 80% del valor del piso, salvo para uno de sus pisos, para los que sí están dando el 100% -incluso hasta el 115% en algunos casos-, si eres mileurista despídete de que te presten, con las condiciones que tienen ahora las hipotecas, más de 140.000 €.

Y eso si te comprometes a devolver el dinero en 30 años y tienes ahorrados 30.000 €. En total el piso debería no debería valer más de 170.000 €, así que no queda más remedio que mirar viviendas de ese importe o menor.

No olvides el gasto de en torno al 10% en notario, registro de la propiedad, gestoría y mamonadas varias, aparte de amueblar, pintar y el “y ya que estamos…” que surge en todas las reformas.

Si devolvieras el dinero en 25 años, te prestarían hasta 125.000 €, costando el piso 156.000 €. Si bajas el plazo inicial a 20 años, el piso no debería valer más de 137.000 € porque lo normal es que el banco no te dé más de 125.000 €. Cuanto más tiempo tardes en devolverlo, más caro puede ser el piso, pero también pagarás más intereses y estarás atado durante más años.

Te diría que tú decides, si no fuera porque cada vez tenemos menos margen de maniobra. La sartén por el mango la tiene el banco y nosotros ya no tenemos ni sartén ni nada. Sólo unos padres que, con suerte, nos dejarán vivir con ellos o nos darán algunos milloncetes de las difuntas pesetas para cambiar su hotel por un exclusivo zulo donde diga el banco.

Cómo conseguir que los bancos vuelvan a dar hipotecas

Ya es hora de que el crédito vuelva a nuestras vidas

Ya es hora de que el crédito regrese a casa

Para que las entidades financieras abran de una vez por todas el grifo del crédito, no vale con un conjuro mágico que diga hipoteca, hipoteca, vuelve aquí o te acosará el Chaval de la Peca.

Aparte de no dar más créditos a personas o empresas, sobre todo inmobiliarias, que a la legua se ve que no van a pagar, hay una receta que los bancos podrían probar para que la financiación vuelva a nuestras vidas.

Las hipotecas en nuestro país están en mínimos históricos, tanto en número total como en dinero prestado a cada uno y en cantidad de pasta total que les debemos.

Para que vuelvan a crecer hay que aumentar la confianza que los bancos suscitan en quienes les prestan el dinero. Es que si no les dejan pasta, no veo cómo van a dejárnosla a su vez a nosotros.

Así que es tan fácil como que empiecen a fiar dinero solamente a quien crean que es buen pagador. Ya lo están haciendo, me dirás. Sí, pero con unos criterios más exigentes que la Señorita Rotenmeyer.

Si los bancos dieran más hipotecas a personas solventes, que las hay, ganarían más dinero cobrando los abusivos intereses que nos ponen y se asegurarían un futuro. ¿Cómo? Pues muy sencillo. Los bancos no van al súper a comprar dinero sino a organismos internacionales como el Banco Central Europeo (BCE) o se prestan entre sí.

Para que confíen en ellos y les dejen el dinero, juntan las hipotecas de gente que paga como es debido en paquetes que llaman cédulas hipotecarias. Las venden y usan como garantía de que devolverán lo que les han prestado. Vamos, que nos usan como avalistas.

Pero no pueden vivir de las rentas. Las buenas hipotecas no son eternas: algún día, gracias a Dios, terminamos de pagarlas. ¿Y qué harán entonces los bancos? Si no tienen nuevas hipotecas bien pagadas que presentar a quienes les prestan dinero, ¿cómo van a conseguir más pasta?

¡Ajá! Pues fabricando nuevas hipotecas que usar como aval. Para eso tienen que empezar a dar préstamos a gente solvente o dejarán de encontrar quien les preste dinero. ¡He dicho a gente solvente! No al primer matao que se pasa por la sucursal pidiendo dinero. Eso ya lo hicieron hace unos años y de ahí viene gran parte de la crisis.

No habría problema si dieran más del 80% del valor del piso, siempre que fueran rigurosos en que la hipoteca no te suponga más del 30% de tus ingresos, que comprueben que los tienes, que no tienes un pasado moroso, tu puesto es estable, tienes ahorros, etcétera.

Se trata de usar el sentido común, el menos común de los sentidos, y de no confundir la tacañería actual con la prudencia que les hace falta.

Los bancos no pagan la comunidad de los pisos embargados

¡Vaya morro!

El colmo de los colmos ya no es que a un jardinero le dejen plantado o a que un sastre le cosan a preguntas, sino que los bancos, que tantas viviendas embargan porque sus dueños no pagan la hipoteca, sean morosos en las comunidades de vecinos.

Como se han quedado con edificios enteros de constructoras y promotoras, además de los embargos a particulares, se han convertido en las mayores inmobiliarias de España.

Tienen muchas comunidades de vecinos que pagar y no lo hacen, aun siendo conscientes de ello. ¿Estarán esperando a que otro compre el piso y, con lo que cobran, saldar la deuda?

Todas las entidades son morosas, pero Bankia se lleva la palma. El Observatorio de la Morosidad en Comunidades de Propietarios -mira tú para lo que han puesto un observatorio- calcula que deben 256 millones €. Ahí es na. Los administradores de fincas están hasta el tete y se han quejado a la Asociación Española de Banca (AEB), pero como si nada.

Si crees que la del quinto es una guarra o que no hay nadie peor que la del tercero es porque en tu edificio no hay pisos embargados que sean propiedad del banco. Tienen más morro que el pato Lucas y encima nos afecta.

Si no pagan la comunidad, el resto de vecinos debe aportar más dinero para compensar lo que no pagan los bancos. Y ya ni te cuento si hay reformas: entonces la derrama puede ser espectacular. Los propietarios están más cabreados que un cartero buscando el Barrio Sésamo.

No sólo pagan con sus impuestos el rescate de las entidades financieras que han petado por hacer las cosas mal, sino que han visto cómo echaban de casa a sus vecinos de toda la vida por no pagar, el banco ahora hace lo mismo y encima se va de rositas.

Los administradores de fincas dicen que la situación se puede prolongar durante meses o años y que el tiempo medio que se tarda en ir a juicio desde que se les denuncia es de un año. Eso si se sabe de quién es el piso, porque a veces las entidades los venden al banco malo o a inversores buitre y, cuando van a reclamar, ya no se sabe quién es el propietario.

Si en una comunidad se pagan 100 € al mes, el banco acumula 1.200 € de deuda en un año. Si todos los pisos son suyos, por ejemplo 50, la deuda sube a 60.000 € en un año y a 120.000 € en dos.

Aquí hay mucha tela que cortar. Los bancos con unos grandes morrosos, que viene a ser un nuevo palabro que significa que tienen morro y son morosos. ¿Alguien da más?

Los bancos nos usan como avalistas para conseguir dinero

De avalados a avalistas en 10 segundos

¿Sabías que tú, como buen pagador de la hipoteca mes a mes, eres el avalista que presentan los bancos cuando piden dinero? Antes se prestaban bastante entre sí, pero como ahora nadie se fía de nadie, recurren al Banco Central Europeo (BCE).

Cogen miles de hipotecas, las meten en paquetitos que llaman cédulas hipotecarias, y las venden por ahí para conseguir dinero. Como pagando la hipoteca somos más cumplidos que un luto, utilizan hasta el 60% de nuestros préstamos, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Lo han hecho siempre, desatándose en 2011 y 2012, y yendo por el mismo camino en 2013.

Aunque a veces lo parezca, por los multimillonarios sueldos y pensiones que se ponen los banqueros y por la alegría con la que prestaron pasta durante el boom inmobiliario, los bancos españoles no tienen una maquinita para fabricar el dinero.

O sí, si nos convencemos de que somos su cajero automático. Por un lado nos cobran altísimos intereses por la hipoteca y, por otro, utilizan los préstamos que pagamos religiosamente como garantía de que van a devolver el dinero que se les presta.

¿Suena a coña, verdad? A nosotros escatimándonos para nuevas hipotecas mientras utilizan nuestro buen comportamiento como pagadores para asegurarse que a ellos sí les prestan.

¿Entonces por qué esa pasta luego no nos llega a nosotros en forma de nuevos préstamos, si lo reciben a intereses muy bajos, a veces incluso sin intereses? Dar el dinero con cabeza a quien parece que será buen pagador no es tirarlo sino invertir en beneficios para el banco.

A pesar de todo el ruido mediático en torno a los desahucios, que por supuesto son un drama, en España la morosidad en las hipotecas está en el 3,4%. ¿Es que hay alguien en su sano juicio que deje de pagar para fastidiar al banco, cuando el precio es tal alto como perder la vivienda?

Sabiendo que nos usan de avalistas, tampoco entiendo por qué los bancos han sido reacios a negociar las hipotecas cuando alguien, realmente en apuros, les ha propuesto un buen acuerdo para las dos partes.

Así les ha pasado a algunas entidades, que por avariciosas se han quedado con más pisos y menos hipotecas de los que hubieran querido. Y eso que los mayores morosos no hemos sido los ciudadanos, que tenemos grabado a sangre y fuego que pagar el piso es lo primero que se hace y lo último que se deja de hacer en esta vida.

Los grandes caraduras, y con un trato preferencial que no hemos tenido ni tendremos nunca, han sido las promotoras, constructoras, inmobiliarias que arrimaron su sardina al ascua del ladrillo, que parecía tan jugosa.

El colmo es que luego han dejado de pagar al banco y, como consecuencia, unas veces nos hemos quedado sin piso y otras sin préstamo, porque -echándoles la culpa- la banca al unísono ha cerrado el grifo.

Ellos verán. Si quieren seguir usando las hipotecas para conseguir dinerete fresco, ya se pueden poner las pilas, porque con el bajón del 31,6% que han metido las hipotecas en noviembre, se van a quedar con poco que ofrecer a sus prestamistas. No se han firmado ni 20.000 préstamos y eso que este año se esfumaba la desgravación fiscal y subía el IVA de los pisos nuevos del 4% al 10%. Otro fiasco de medida.

Hipotecas patera: cómo ganar dinero a costa de los inmigrantes

Los bancos se han reído en la cara de algunos inmigrantes

Quisieron ganar dinero a manos llenas y acabaron arruinando a la entidad. Los peces gordos de la CAM (Caja de Ahorros del Mediterráneo) hacían la vista gorda cuando, durante el boom inmobiliario, los directores de algunas sucursales daban hipotecas a inmigrantes sin recursos.

Al extranjero que hace 10 años pedía un préstamo, se lo daban aunque no tuviera ingresos para devolverlo, patrimonio para avalarlo o vinculación suficiente con España para garantizar que no se largaría a su país con lo puesto cuando le embargaran el piso por dejar de pagar la hipoteca.

La CAM es un ejemplo de malas prácticas bancarias. Al que pedía la hipoteca le sugerían que convenciera a amigos o familiares para que le avalaran.

Otras veces no sabían ni con quién compartían la carga: era la propia caja quien ponía en contacto a varios clientes con el mismo perfil para que se avalaran unos a otros. A veces hasta se conocían al firmar en el notario.

Había que burlar al sistema informático que estudia los riesgos, así que metían todos los datos el día de la firma y así no daba ningún error. En mi tierra esto se llama manipulación pura y dura.

Esta pifia era vox pópuli dentro de la entidad y abundaba en Alicante, Madrid, Andalucía y Murcia. Sus empleados la bautizaron con sorna y mucha guasa como hipotecas patera.

Por un lado sabían que esto podría costar caro a largo plazo, como ha pasado, petando las cuentas con pisos sin vender y préstamos impagados. Por otro, estaban tan cegados por las ansias de dinero que pensaban que, si el pringao que firmaba dejaba de pagar y era embargado, su piso se vendería en poco tiempo y más caro.

¿Por qué, aun así, se dieron créditos tan arriesgados? Los directores de sucursal se llevaban jugosos incentivos de hasta 50.000 € si cumplían con el número de hipotecas marcado para ese año. Cayera quien cayera, todo valía para aumentar los beneficios de la caja entre un 20% y un 40% cada año.

Que nadie se lleve a engaño. Ex-empleados de la caja dicen que había directores que no querían dar este tipo de hipotecas, aunque eso les marginara y dejara sin comisión. Eran regañados pero no despedidos, así que el fin no justifica los medios, ni disculpa el comportamiento de los trepas que sí lo hicieron.

Sabían que esto les conduciría a la destrucción y les salió el tiro por la culata porque la avaricia rompió el saco. Lo cachondo es que crearon escuela en otras entidades, que empezaron a copiar este malévolo sistema, llegando a estar conchabados con agentes inmobiliarios, que les enviaban a los inmigrantes necesitados de hipoteca.

Esto explica por qué, en 2008, una inmobiliaria de Sevilla arregló para una nigeriana que no sabía leer ni escribir, con contrato temporal y un sueldo de 500 pavos al mes, una hipoteca de 123.000 € para un piso de 66.000 €.

Este escándalo nos enseña nuevamente lo indignante que es el comportamiento rastrero de algunos bancos para ganar muchísimo dinero con las hipotecas durante la burbuja inmobiliaria. ¿Y todavía nos preguntamos de dónde viene la crisis?

Se acabó el Euríbor históricamente bajo pero no el ahorro en la hipoteca

El Euríbor escribió en diciembre su último mínimo histórico (por ahora)

En contra de lo que se esperaba el mes pasado, el Euríbor no ha marcado un nuevo mínimo histórico. Ohhhhh… Justo cuando ya creíamos que iba a reescribir en el diccionario el significado de este término, va y cierra enero en el 0,575%.

Esta cifra, sólo un pelín más alta que la de diciembre (0,549%), es la primera subida en 15 meses. ¿Cómo íbamos a esperar esto si llevaba desde octubre de 2011 cayendo como por un tobogán?

Todavía podemos tirar los cohetes que teníamos preparados porque, a pesar de la subida del Euríbor, las cuotas que se actualicen van a bajar para alegría de sus titulares.

Los que revisen a un año ahorrarán una media de 90 euros mensuales, es decir, algo más de 1.000 euros en 2013. Como siempre os digo, esto es una media y habrá a quien le baje más y a quien le baje menos, pero bajar, le bajará la hipoteca a todo el mundo, menos a los que tengan cláusula suelo, hipotecas a interés fijo, multidivisa o ligadas a otros indicadores.

Las cuotas que se calculen a 6 meses pueden dejar de media en el monedero unos 15 euros más al mes, que por poco que parezca siempre es bienvenido. Se ahorran menos dinero porque el Euríbor de julio (1,061%) estaba por debajo del de enero del año pasado (1,837%).

Aunque este ahorrillo venga bien, apretaos los bolsillos porque el Euríbor no dejará de subir a partir de ahora, aunque durante los primeros meses las cuotas seguirán bajando hasta que se ponga por encima de lo que marcaba 6 o 12 meses antes.

¿Por qué sube si en diciembre se veía que estaría este año enterito bajando, pudiendo llegar al 0,40%? Porque lo que creíamos que iba a pasar para que esto fuera posible ya no va pasar ni de coña, al menos de momento.

Parecía que el Banco Central Europeo (BCE) iba a bajar entre enero y marzo el precio del dinero del 0,75% actual al 0,50%. Al final se ha rilado, así que lo lógico es que el Euríbor suba en los próximos meses hasta superar el 0,75%. Lo normal es que esté por encima del precio del dinero y no al revés como estaba pasando, pues el Euríbor se pasó de listo dando por sentado que el precio del dinero bajaría hasta el 0,50%.

Lo segundo es que los bancos se están dando mucha prisa en devolver al BCE el dinerete fresco que les prestó en plan barra libre hace unos meses. Lo hacen para aparentar que les va fenomenal y que ya no necesitan pasta. Cuando esto pasa ni el precio oficial del dinero ni el Euríbor están tan bajos como hasta ahora.

Los perjudicados somos nosotros, claro. Aprovechaos de este Euríbor que aún baja las cuotas, porque en menos que canta un gallo estarán subiendo de nuevo y no mola nada que nos pille con el culo al aire. Yo por si acaso, he llamado al Partido ImPopular para decir que si les sobra un sobre blanco con dinero negro, ¡yo me apunto!

Ecuador demanda la Ley Hipotecaria española por los desahucios

Con dos 'cuyons', llega el 'Indiana Yons' de las hipotecas

¿Qué te parece que la Defensoría del Pueblo de Ecuador haya denunciado la Ley Hipotecaria española por las ejecuciones de préstamos que no se devuelven?

¡Y nada más y nada menos que ante el Tribunal Europeo de Derechos Humanos (TEDH) de Estrasburgo! Juaska.

En el último año los consulados de Ecuador en España han atendido a 6.000 compatriotas que se quejan del trato recibido por los bancos cuando han dejado de pagar la hipoteca.

Lo peor es que creen que la banca está amparada por una ley que les ayuda a pasarse por el forro los derechos fundamentales de las personas, al no dejar derecho a réplica ni juicio justo cuando te ejecutan la hipoteca.

Pues bienvenidos al club, bienvenidos a la realidad. No se tiene por qué tratar diferente a las personas sólo porque sean de aquí o allá. Pero desde luego manda huevos que tenga que ser otro país, del que se recibe inmigración, el que ponga los puntos sobre las íes sobre las ejecuciones hipotecarias, que son malas e injustas para todos, independientemente de su nacionalidad.

Los ecuatorianos son una de las comunidades más numerosas en España y se quejan, como muchos otros españoles y de otras nacionalidades, de los abusos bancarios respecto a las hipotecas. Por eso su país se ha propuesto defenderles en el extranjero y sentar un precedente en el tema de moda con permiso del paro: el drama de los desahucios.

Ya sabíamos desde hace tiempo que al presidente de este país sudamericano, Rafael Correa, la parecía fatal cómo está montado en España el tinglado de las hipotecas. Lo dijo incluso cuando nos visitó en marzo de 2012, recalcando que el riesgo que asumimos al pedir dinero al banco para comprar una casa es excesivo y, por tanto, el sistema le parece inmoral.

La preocupación le viene de que a muchos de sus compatriotas que han emigrado a España les han ido mal las cosas, dejando de pagar la hipoteca, viendo cómo el banco les ha embargado el piso y les ha seguido reclamando la deuda pendiente porque el dinero obtenido con la subasta no ha cubierto toda la hipoteca. O sea lo mismo que hace la banca con todos los que no pagan.

Yo sabía que este tío se quejaba de nuestras hipotecas pero no imaginaba que, tiempo después, iba a llegar tan lejos la cosa. Los ecuatorianos ya estaban con los huevos de corbata porque, en noviembre de 2011, la flamante entidad conocida como Bankia vendió 575 de sus hipotecas al Banco Pichincha.

Mmm… Un banco de Ecuador que casualmente se había instalado 8 meses antes en España con intención de hacer negocios. Y es que se dice que los bancos han perdonado la deuda pendiente tras la subasta, es decir, han aceptado la dación en pago (el piso a cambio de cancelar toda la hipoteca) a algunos inmigrantes que se han arruinado y han vuelto a su país.

Pero… ¿Qué ocurre si tu hipoteca ya no la tiene un banco español y sí uno de tu país? Pues que podría perseguirte hasta tu tierra natal para cobrar la deuda y por eso les entró el canguelo. Sea como fuere, estoy deseando ver en qué acaba esta demanda, porque si a raíz de ello se cambiara la Ley Hipotecaria nos beneficiaríamos todos, no sólo los ecuatorianos.

Kit de primeros auxilios contra los abusos bancarios en las hipotecas

Tu próxima hipoteca podría venir con un botiquín para curar los tajos que te da el banco

¿Por fin llegará el día en que los bancos no puedan endiñarnos cláusulas abusivas en las hipotecas? Depende de lo que se vote hoy en el Congreso.

Como parte de su plan para paliar el drama de los desahucios, tras paralizarlos y dejar que algunos de los afectados vivan de alquiler baratito en pisos que los bancos no venden, el Gobierno quiere cambiar algunas cosillas de la Ley Hipotecaria.

Si ahora te retrasas en el pago de la hipoteca, el banco te cobra unos intereses de demora que pueden llegar hasta el 29%, si bien la media se sitúa en el 20%.

¿Entonces robar se va a acabar? Los nuevos intereses de demora no podrán estar por encima del 6%, que es lo mismo que el precio actual del dinero (4%) más un 2% de regalo.

¿Y qué es eso de hipotecas a 40 o 50 años? ¡Ni hablar de la peluca! Los nuevos préstamos sólo se podrán pagar durante tantos años como te quedan para jubilarte. Ahora es hasta los 65 y a partir de 2027 sube a los 67.

Aunque ahora tardamos de media 23 años, según el Banco de España, suena genial estar menos tiempo pagando intereses al banco. Lo malo es que las hipotecas que se saldan antes te obligan a tener más dinero ahorrado, o sea que no todo el mundo tendrá tanta facilidad para conseguirlas.

Al haber menos años para pagar las cuotas son más altas y obligan a tener sueldos más elevados. Una utopía que da al traste con la ilusión que les haría a tus hijos y nietos heredar tu hipoteca. Mecachis…

Para evitar estafas y abusos, se pretenden mejorar las subastas de los pisos, una vez que el banco los embarga por no pagar la hipoteca. Por un lado, te dejarán presentar una tasación hecha por una empresa que no sea del banco.

Ahora todas las viviendas las tasa una empresa del banco y por eso se subastan por cantidades ridículas, que dejan la casa barata de comprar para la entidad y mucho dinero a devolver para ti, pues con lo obtenido en la subasta no se cubre el precio total de la hipoteca.

Por otro lado, se podrá evitar la subasta si aparece un comprador que ofrezca, como mínimo, el 70% del valor del piso. No como ahora, que te embargan por el 60% y antes por el 50% de su valor, llegándose a pagar cantidades de cachondeo porque nadie se entera de estas cosas y al final el banco se lo llevaba en la tercera subasta hasta por un euro.

Espero que esto se apruebe, se cumpla y sólo sea el principio de una serie de cambios para que los bancos no nos la metan doblada. Ya sabes que ahora estamos más desprotegidos que la pantera rosa en una playa nudista.

Ojalá que, para variar, no se queden a medias porque los bancos les chantajean con no prestarles dinero y así evitar que los políticos lleguen al fondo de la cuestión, por mucho que vean que se aprovechan de nosotros.

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